随着一季度偿付能力报告的陆续披露，各家财险公司的车均保费数据也浮出水面。据《国际金融报》记者不完全统计，截至5月14日，已有65家财险公司公布了一季度的车均保费数据，最高达5600元，最低则仅为608.17元。

　　车险市场竞争日益激烈，对中小险企来说尤为突出。为了扩大市场份额，部分公司不惜降低保费以吸引客户。然而，这种做法虽能在短期内吸引客户，但长期缺乏成本控制和风险管理，可能引发恶性价格竞争。

车均保费集中在1000元至3000元

　　车险市场历来是财险公司的必争之地。金融监管总局数据显示，今年一季度，财险公司实现原保险保费收入5155亿元，其中车险保费收入占比高达43.3%。

　　已披露的65家财险公司中，大部分车均保费集中在1000元至3000元区间。具体而言，1000元至2000元区间的公司有37家，2000元至3000元区间的有15家。

　　此外，车均保费3000元以上的公司有7家，分别是众诚保险、中银保险、京东安联财险、国泰财险、比亚迪财险、日本财险、现代财险。而车均保费1000元以下的公司有6家，包括鑫安汽车保险、都邦保险、安盟保险、中煤财险、众安保险、华农保险。

　　财险行业的马太效应显著。今年一季度，“老三家”（人保财险、平安产险和太保产险）合计保费收入占比超过六成，但其车均保费并不低，分别为2463.26元、2817元、2721元。相比之下，一些中小财险公司的车均保费反而更低。

　　中小险企车均保费较低的原因，一是为了吸引客户和市场份额提供更具竞争力的价格，二是由于规模较小，可能更倾向于服务风险评估较好的特定客户群体，从而降低了平均保费。

　　中国金融智库特邀研究员余丰慧指出，险企的车均保费受多种因素影响，包括车辆类型、驾驶人年龄和驾龄、理赔记录等。中小险企要想在车险市场突围，需采取以下策略：一是专注细分市场，提供定制化产品和服务；二是利用技术创新优化定价模型；三是加强合作，扩大服务网络。

新能源车险高价困局

　　新能源汽车市场持续增长。中汽协数据显示，截至2024年底，全国新能源汽车保有量达3140万辆。相应地，新能源车险保费规模快速增长，2024年保费收入突破千亿大关，达1409亿元。

　　然而，新能源车险仍面临“车主喊贵，险企喊亏”的矛盾。金融监管总局数据显示，2023年新能源汽车车均保费比燃油车高出63%。今年一季度，现代财险聚焦于新能源网约车车险市场，比亚迪财险的车均保费也居高位。

　　为应对新能源车险经营亏损等问题，金融监管总局等四部门联合印发指导意见，涉及降低维修使用成本、创新优化供给等多个方面。分析师认为，新能源车险综合成本率有望随经验数据积累逐渐控制在合理范围内。

　　展望未来，车险价格将更趋个性化定价，根据每位客户的实际风险状况精准定价。同时，随着新能源汽车市场扩大，新型保险产品将不断涌现，推动行业变革。

　　中信建投分析师赵然认为，车险综改目标已基本实现，在经营成本约束下，车均保费下行空间有限。未来车险市场或将平稳发展，头部险企将凭借品牌效应和精细化定价能力提升市场占有率，行业马太效应将进一步凸显。

（文章来源：国际金融报）