近日，一款中高端医疗险横空出世，迅速在市场上掀起销售热潮，吸引了众多消费者的目光。

多位保险经纪人对21世纪经济报道记者透露，众安保险的众民保中高端医疗险成为当前的热销产品。这款产品在众民保系列免健康告知、普惠性质的基础上，取得了更为显著的市场反响。保险经纪人们纷纷表示，这款中高端医疗险“卖得动”。

“卖得动”背后有何奥秘？

回顾众民保的发展轨迹，2022年底，众安保险推出了首款众民保普惠百万医疗险，以免健康告知、既往症可赔及首次将免赔额降至1万元为亮点。这款针对非标体可投保的百万医疗险产品填补了市场空白，成为非标体人群的首选。

2024年6月，众安保险对众民保进行了迭代升级，推出众民保百万医疗险，赔付比例提升至100%，投保年龄范围也扩大至30天至105周岁。

2025年，众安保险进一步规划众民保IP矩阵，推出众民保中高端医疗险产品，与百万医疗险形成错位发展。

那么，众民保中高端医疗险为何能赢得市场青睐？一位近期购买该产品的消费者表示，其父亲因体检报告异常被百万医疗险拒保，一直处于保障空白。而众民保中高端医疗险免健康告知、保障更优且价格适中，因此果断购买。

“免健康告知”“价格合适”“保障更好”成为消费者选择这款产品的三大原因。

值得注意的是，2024年7月，国家医保局发布DRG/DIP 2.0版分组方案，推动医保支付改革深入。随着DRG/DIP改革的推进，特需医疗、康复等新市场需求有望催生。中高端医疗险需求在此背景下进一步增长。

众安保险健康险事业部资深产品专家王顺表示，众民保中高端医疗险的突破性在于实现了零免赔。0-2万元50%赔付、2万元以上100%赔付的设计，能够为带病人群提供与正常人群相当的保障。

“免健告”模式下产品能否持续？

“免健告”简化了投保流程，让既往症可保可赔。但业内人士担忧，这可能导致赔付率突破假设，影响产品稳定。然而，众民保产品已积累一定运营经验和数据，规模效应下利润更有保障。目前，众民保系列产品累计客户已达数十万人。

商业医疗险的存续性需平衡商业性与普惠性。众民保中高端医疗险通过设置不同年龄和既往症情况的保费、控制赔付比例和医院范围等方式，实现了产品的可持续性。

30岁消费者投保众民保中高端医疗险价格约为600元，60岁左右消费者则为3000元左右。此外，众安中高端医疗险仅限重疾进入特需部，且未开放过多昂贵私立医院，与一般中高端医疗险相比做了一定减法，但仍保留中端要素。

王顺强调，众安在众民保方面的数据迭代和积累是创新的基础。他表示，任何创新都伴随风险，众安在适度承受范围内创新，是持续追求。

麦肯锡测算显示，中国老年人和带病人群的医疗支出占比高达60%，但商保保费占比仅约5%。近年来，越来越多健康险公司发力非标体领域，开发更多非标体可投可保产品。众民保系列产品的加入，或可破解医疗险同质化问题，为健康险公司提供更多开放性设计思路。

（文章来源：21世纪经济报道）