春潮涌动，万物勃发，2025年全国两会进行时。今年恰逢“十四五”规划收官之年，并将启动“十五五”规划编制工作，成为承前启后的关键节点。

在众多议题中，保险领域的亮点频现，成为各界瞩目的焦点。代表委员们积极建言献策，为保险业的未来发展注入强大动力与信心。

优化个人养老金提前领取机制

自2024年12月15日起，个人养老金制度已从36个先行试点城市（地区）推广至全国。2025年《政府工作报告》明确提出，要加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度。目前，个人养老金开户人数已超7000万，产品“货架”持续上新。截至3月5日，个人养老金产品达965只，涵盖储蓄类、基金类、保险类和理财类。

然而，个人养老金的实际缴存比例仅约30%，反映出“开户积极、缴存犹豫”的现状，资金流动性不足是主因。为此，全国政协委员金李建议优化提前领取机制，既保障养老金长期积累，又适度提升灵活性。

金李提出，可分类设定税率，对教育、医疗、购房等刚性需求提取减免或降低税率，引导合理使用。同时，探索分阶段提取与部分流动性支持，设立“应急额度”，允许每年提取一定比例的资金用于特定用途。

我国养老金融市场尚不成熟，产品同质化严重。全国政协委员孙洁指出，个人养老金投资应以中长期为主，亟需具有养老金管理经验的金融机构创新开发更多中长期稳健收益的养老金融产品。

建立全国统一的长护险制度

预测显示，到2025年，我国失能和半失能老年人口将增至7279万。照护失能老年人是养老服务的刚需，也是人们的养老焦虑所在。《政府工作报告》明确提出，要加快建立长期护理保险制度。

长期护理保险自2016年启动试点以来，全国49个城市稳步推进，参保人数超1.8亿。全国人大代表周燕芳指出，我国长护险制度仍面临覆盖范围有限、支付保障水平低等挑战。

她建议，建立全国统一的长护险制度，制定全国性制度框架，明确基本原则、覆盖范围、筹资渠道等。同时，参考国外经验，设计“个人+企业+财政”三方筹资模式，建立动态调整机制。

推广商保在公立医院一站式结算

商业健康险是多层次医疗保障体系的重要组成部分。随着人口老龄化加速和医疗需求提升，医保基金压力增大，发展商业健康险成为共识。

周燕芳建议，明确商业健康险在多层次保障体系中的第三层保障地位，鼓励其与基本医保错位发展。同时，大力推广商保在公立医院的一站式结算，提高医疗机构对商保支付的感知度。

镁信健康首席商务官郎立良表示，政策红利支持下，商业健康险对创新药的支付已驶入快车道。他建议释放商保对创新药的支付潜力，制定商保目录，纳入更多疗效好的创新药。

加强巨灾保险财政支持力度

我国自然灾害频发，巨灾保险在应对自然灾害风险、减轻政府负担等方面作用显著。近年来，上海、深圳等地开展巨灾保险试点，积累了宝贵经验。

周燕芳建议，由国务院牵头，明确职责分工，形成扩大巨灾保险试点的工作方案。同时，研究出台巨灾保险相关财政支持和配套政策，如纳入财政预算、实施税收优惠、保费补贴等，提升居民投保积极性。

随着经济发展，中国巨灾保险渗透率有望提升，保险业将在自然灾害中发挥更大作用。慕尼黑再保险专家刘春林强调，需加强风险意识教育，提升市场各方对自然灾害风险的认知。

记者：王莹

（文章来源：国际金融报）