近年来，重疾险市场面临新单保费增长乏力的挑战，人身险行业正积极寻求“第二增长曲线”，以期在竞争激烈的市场中开辟新的增长点。

　　据国家金融监督管理总局最新统计数据，去年我国保险行业健康险保费收入达到9774亿元，虽略低于业界预期，但仍显示出健康险市场的巨大潜力。然而，这一增速相较于过去几年已有所放缓，特别是重疾险市场，其新单保费持续下滑，成为制约健康险整体保费增长的关键因素。

　　重疾险市场低迷，健康险增速放缓

　　健康险作为人身险公司的重要业务板块，主要包括重疾险和医疗险两大类。数据显示，2024年保险行业健康险保费同比增长8.2%，低于此前预期的10%增速。其中，人身险公司健康险保费同比增长6.15%，财产险公司则同比增长16.6%。这一数据反映出，以医疗险为主的短期健康险增速高于以重疾险为主的长期健康险，显示出市场对短期、灵活的健康保障需求日益增加。

　　回顾过去，我国商业健康保险保费收入从2012年的863亿元增长至2019年的7066亿元，年均复合增长率超过30%。然而，近年来健康险保费增速整体放缓，2020年同比增长15.7%，而到了2024年，这一增速已降至8.2%。业内人士普遍认为，重疾险增长乏力是导致健康险保费增速放缓的主要原因之一。

　　中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉分析指出，重疾险市场持续低迷，不仅影响了健康险整体保费收入增速，还反映出市场渗透率已较高，继续拓展的空间有限。同时，“重疾”定义的切换以及百万医疗险、惠民保等医疗险种的快速发展，也对重疾险市场造成了较大冲击。

　　长护险潜力巨大，或成新增长点

　　面对重疾险市场的低迷，业内人士将目光投向了长期护理保险（长护险）。随着我国老龄化程度的加深，长护险市场需求日益旺盛，有望成为人身险公司新的增长点。

　　目前，我国社保长护险的地方性试点工作已历时8年，构建全国性长护险制度的条件日益成熟。业内人士认为，全国性的社保长护险制度将遵循“保基本”的方针，这为商业保险的发展留下了广阔空间。中国人寿再保险有限责任公司产品开发部总经理助理王明彦预测，到2030年，我国商业长护险的市场增长空间将超过1000亿元。

　　王明彦指出，把握老龄化趋势下的养老需求，是现阶段人身险公司打造“第二增长曲线”的关键。目前，储蓄型产品的主力客群普遍处于养老规划阶段，长护险目标客群与这类客群具有较高的适配度。因此，人身险公司应积极探索长护险市场，创新产品设计和服务模式，以满足客户日益多元化的保障需求。

　　中国人寿相关负责人表示，公司正持续推动商业长护险创新发展，加强市场需求研究、开展责任转换业务试点、优化产品供给和探索多元护理服务供给等方面的工作。随着公众对长护险的认知和了解程度逐渐提升，护理服务标准的逐渐规范以及护理机构和服务的进一步发展，市场需求将不断释放，商业长护险业务将迎来更为广阔的发展前景。

（文章来源：证券日报，图片及链接信息已保留）