数字化浪潮正以雷霆之势重构全球金融生态，人工智能（AI）则成为这场变革的核心引擎。KPMG数据显示，美国金融行业已有88%的机构布局AI应用。Grand View Research预测，2030年美国金融AI市场规模将突破93.62亿美元。

　　中国金融市场AI应用情况如何？《华夏时报》记者深入调查发现，国内基金行业正以数字化为引擎，在投资研究、量化投资、投资顾问、风险管理、软件开发等核心场景展开深度创新。

　　值得注意的是，当前AI应用主要以提升企业内部效率为主，面向终端客户的服务仍处于审慎推进阶段。行业共识认为，在AI发展初期，人工机制的辅助不可或缺。尤其在资产管理领域，完全脱离人工的自动化模式短期内仍存在现实瓶颈。

　　投研投顾全链条革新：头部机构的技术突围

　　中国基金行业作为财富管理领域的中流砥柱，其发展态势关乎广大投资者的切身利益，也深刻影响着资本市场的健康程度。随着科技的快速发展，公募基金行业正以数字化为引擎，进行投研、投顾和软件开发等业务上的升级。

　　其中，头部公募基金的AI实践颇具代表性。汇添富基金以AI赋能投顾业务为发展核心，其Deepfund团队推出的“帮你看”投顾服务，通过AI技术与金融工程理论融合，提供持仓分析、基金诊断、季报解读等多维服务。德邦基金则聚焦投研数智化，自主研发的“海纳百川大模型聚合平台”已成为投研体系的核心基础设施。

　　博时基金更早地完成了Deepseek系列开源模型私有化部署，随着DeepSeek-R1模型的发布，博时基金迅速完成内部部署，并开始探索它在投资研究、投资顾问服务和软件开发等方面的应用。

　　量化投资领域亦掀起AI风暴，多家企业不惜重金打造人才库。量化巨头宽德投资成立智能学习实验室“WILL”，广揽顶尖AI人才布局通用型科技助手。

　　在当前金融市场环境下，AI技术或将重构量化投资格局。未来，AI模型多模态处理能力发展，将为量化投资带来更多非标数据，助力机构挖掘潜在关联，为投资决策提供更多可能性。

　　部分基金公司正在筹备AI相关应用，而一些机构则选择在第三方AI智能体上入驻企业号，如字节跳动旗下LLM人工智能“豆包”，已同多家金融机构建立合作。

　　投顾服务的范式革命：从人力密集到人机协同

　　相较于基金公司，AI对基金销售机构的影响更为深刻。机构预测，到2025年，由AI和智能投顾驱动的财富管理规模接近4.5万亿美元。

　　目前，生成式AI已渗透获客、客户服务、内部知识管理全链条，实现投前、投中、投后全价值链赋能。盈米基金早在2023年就启动了AI战略，在个人投顾、机构服务、投顾团队等主要业务上引入了AI。

　　在投顾团队发展上，盈米基金自主研发的TAMP平台在账户诊断中采用了智能工具，通过搭载多模态识别技术的账户分析系统，可自动解析客户持仓结构，显著提升服务效率。

　　风险与机遇并存：监管视角下的技术演进

　　行业对“人工VS科技”的争议从未停歇。嘉信理财（上海）总经理Thomas Pixley指出，在投顾服务中，AI不可能替代人。

　　易方达基金更坚持纯人工投顾模式，投顾业务上完全使用人工对接。但不可否认的是，AI在投顾过程中可以替代人的部分工作，提供24小时在线服务，并生成高质量信息。

　　AI幻觉、算法歧视等风险亦不容忽视。盈米基金资深数据总监陈平表示，人机结合成为主流，投资顾问在为客户提供服务时会形成大量的回答语料，公司专门的标注团队负责把好的问题和答案标注出来，作为大模型回复的补充。

　　AI无疑是金融机构实现质变提升的重要机会，但也要高度关注AI运用可能带来的风险。全国社会保障基金理事会原副理事长陈文辉警示，金融行业强监管特性与低容错率，要求机构高度警惕AI技术的潜在缺陷。

　　我们正处在一个金融格局快速演变的时代，科技发展浪潮为行业带来了前所未有的机遇与挑战。未来，中国金融机构将在科技创新的加持下，迎来新的发展阶段。

（文章来源：华夏时报）