大家买基金时是否也喜欢追热点、追捧明星基金经理的产品，或是看到业绩好就一拥而上？

没错，这些坑我都亲身体验过。

初涉基金领域，短短三个月我就亏损了18%

2018年，我刚步入职场，手头有了点小积蓄，便一股脑儿地将所有积蓄投入了活期宝，每天为那0.3元的收益沾沾自喜。然而，某天我突然发现，这点钱甚至买不起公司楼下奶茶店的波霸奶茶——那年，奶茶价格从12元飙升至15元，而货币基金收益率却跌破2%。

这个残酷的现实如同一记响亮的耳光，将我从“躺赚”的美梦中唤醒。

在天天基金理财社区潜水三个月后，我鼓起勇气买入了人生第一支基金：一支由明星基金经理管理的消费主题基金。当时的选择标准简单得可笑——只因基金名字中含有“优选”二字，且近三个月涨幅名列前茅。

然而，刚买入就遭遇了中美贸易战，短短三个月内，我亏损了18%。

这段经历教会了我第一个重要的真理：收益排行榜是陷阱，风险适配才是王道。

接连踩坑，最大回撤接近50%

之后，我开始尝试定投，购买各种行业基金，却没想到，前面的坑一个比一个大……

1、指数基金定投的魔咒：

听信了“无脑定投沪深300”的传说，我从2019年开始每月定投2000元。前三个月，微笑曲线如期而至，但到了2020年3月全球股市熔断时，看着账户浮亏23%，我终究没能抵挡住人性的弱点，停止了扣款。

后来测算发现，如果坚持到2021年春节前，年化收益率本可达19%。

这段经历的教训极为宝贵：定投的反人性之处，恰恰在于要越跌越买。

2、行业基金的过山车：

2021年，我追涨了医药基金，在集采政策落地前成功逃顶，得意之下，我All in了新能源基金。然而，2022年却遭遇了戴维斯双杀，最大回撤达到了42%。

（All in某新能源基金最大回撤近50%，图片来源：天天基金APP，统计区间：2022/3/11~2025/3/13，不作投资推荐）

痛定思痛后，我总结出：行业基金如同放大镜，应以卫星仓位配置，且必须设定动态止盈线。

3、网红基金的祛魅：

我也曾重仓过某“画线派”基金经理管理的产品，因其连续三年跑赢沪深300。然而，该经理在2023年跳槽后，基金风格漂移，导致业绩大幅下滑。

这段经历让我深刻认识到：买基金的本质是买体系，而非盲目追捧明星基金经理。

五年实战，我总结出了四条赚钱秘诀

投资基金就像播种，只有精心栽培，才能最终开花结果。

经过五年的实战摸索，我从最初的最大亏损超过42%，到现在构建了自己的基金组合，年化收益稳定在10-12%。

通过定投、及时止盈止损以及全球市场、各行业以及股债的均衡配置，我在纳斯达克指数基金上获得了超过30%的累计收益。

我也总结出了四把修剪基金花园的“园艺剪”。

1. 土壤检测法（账户诊断）

用“三笔钱”框架划分资产：

① 活钱（货币基金+同业存单指数基金，占比20%）

② 稳钱（纯债基金+固收+，占比50%）

③ 长钱（股票型基金+指数增强基金，占比30%）

每季度用晨星九宫格检查持仓风格分布。

2. 播种日历（定投策略）

普通定投选择宽基（如沪深300指数增强基金）

智能定投设置阈值：

- 当估值百分位＞70%时，减半扣款

- 当估值百分位＜30%时，双倍扣款

行业基金采用“收割机策略”：盈利20%时收割1/3，回撤15%时补仓。

3. 除草系统（淘汰机制）

若出现以下情况，及时卖出调仓：

- 连续两年跑输业绩基准

- 基金经理更换超过180天

- 规模激增导致策略失效（如量化基金规模超过50亿时必调仓）

4. 防虫网（风险控制）

在组合配置中严格遵循：

- 单一行业基金不超过总仓位的15%

- 股债平衡采用“100-年龄”法则进行动态调整

- 极端行情下启用“股债收益差”模型（当差值＞6%时减仓权益）

给新手投资者的三大生存指南

我也为基金新手准备了一些生存指南，希望能帮助到大家：

1、买基金前必做的三件事

- 了解自己的风险偏好，选择适合自己的基金

- 明确自己的资金安排，区分好急需资金和可长期投资的资金

- 使用天天基金网的“基金筛选器”，对比夏普比率等指标，优中选优

2、首笔投资推荐选择这三个方向

- 中证红利低波指数基金（稳健）

- 沪深300指数增强基金（进取）

- 纯债基金（保守）

3、不断学习试错，提升自己的投资能力

每天坚持阅读财经公众号，如天天基金公众号，这些文章可以很好地拓展我们的理财知识。

投资是一场无限游戏

如今，我的基金组合年化收益稳定在10-12%，但更重要的是认知的提升：我终于明白，基金不是暴富的工具，而是用时间换取复利的慢艺术。

就像打理花园一样，既要了解植物特性（基金风格），又要懂得四季轮回（经济周期），还要防范害虫的突袭（黑天鹅事件）。

给所有在路上的投资者一句忠告：当你不再每天查看收益，当市场暴跌时反而兴奋地打开定投软件，当你能从容地说出“当前股债利差分位数是58%”时，才算真正入门了基金投资。

记住：最好的投资状态，是让你的钱在睡梦中增长，而你早已忘记它们的存在。

（此为天天基金平台用户真实投资故事分享，故事中涉及的基金不构成投资推荐，市场有风险，投资需谨慎。请投资者仔细阅读天天基金各展示页面及相关法律文件中的风险提示内容。）

(原标题：从腰斩到年化超10%，我的基金投资四大秘诀！)

(责任编辑：66)