3月5日，十四届全国人大三次会议在京开幕。国务院总理李强作《政府工作报告》（以下简称《报告》）。《报告》明确提出，将加速推进第三支柱养老保险的发展，全面实施个人养老金制度。

自2024年12月15日起，个人养老金制度在全国范围内正式落地，税收优惠政策全面铺开，金融产品种类进一步丰富，国债、特定养老储蓄、指数基金等也被纳入个人养老金投资范畴。

个人养老金制度的全面实施，为银行、基金公司、保险公司等金融机构带来了前所未有的政策机遇。这些机构正围绕人民群众全生命周期多样化的养老金融需求，积极构建差异化、多元化的养老金融产品体系。据统计，目前个人养老金专项产品已达到965款，涵盖储蓄产品466款、基金产品287款、保险产品182款以及理财产品30款。

年初，人力资源社会保障部养老保险司相关负责人透露，正在积极研究制定个人养老金相关支持政策，旨在进一步提升个人养老金制度的吸引力，引导更多群众参与。两会期间，全国政协委员、对外经贸大学教授孙洁建议，鉴于人口寿命不断延长，应加强个人养老金制度的基础设施建设，对具有长期保障和终身给付属性的个人养老金和商业养老保险实施长寿风险管理。

个人养老金产品种类不断增多，保险产品的占比已达19%。

2022年11月25日，人力资源和社会保障部办公厅等三部门联合发布通知，宣布个人养老金制度正式启动。截至2024年11月末，已有7279万人开通了个人养老金账户。

业内人士认为，随着个人养老金制度在2024年底的全面实施，我国养老金融市场将迎来历史性的政策机遇期。目前，个人养老金专项产品已扩容至965款，其中保险产品占比达到19%。以大型寿险公司和专业养老险公司为代表，保险公司正积极布局个人养老金市场，助力养老保障事业及个人养老金制度的高质量发展。

将个人养老金业务提升至战略高度的友邦人寿，成为保险行业中推广个人养老金业务成效最为显著的主体之一。截至2024年10月，友邦人寿个人养老金客户已超20万人，个人养老金新单总保费突破24亿元。

国民养老是推出个人养老金产品数量最多的专业养老保险公司，产品类型覆盖专属商业养老保险、年金保险和两全保险。作为首批试点机构，国民养老积极推进业务落地，并不断拓展销售渠道，提升个人养老金的便利性和可得性。

泰康养老通过职域服务模式，不仅推动了企业和职工群体对养老金融产品的广泛参与，还简化了职工参与个人养老金的流程，有效提高了缴存率和覆盖率。自启动个人养老金产品销售以来，泰康养老已累计销售超15万件。

平安人寿在个人养老金制度全面实施后，上线了首款个人养老金保险产品——分红型年金保险。商业养老保险作为个人养老金产品的重要形态之一，在匹配养老需求方面具有三大优势。

孙洁指出，我国养老金融市场尚不成熟，亟需具有养老金管理经验的金融机构创新开发更多提供中长期稳健收益的养老金融产品。

孙洁和北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生均建议，应加强个人养老金制度的基础设施建设，探索长寿风险转移机制，并优化税优政策，以提升个人养老金的参与率。

业内分析认为，个人养老金制度在试点期间存在“开户热，缴费冷”的问题，主要堵点包括政策激励不足、产品吸引力不强等。全面实施后，各方正积极为制度完善建言献策。

（文章来源：每日经济新闻）