AI导读：

我国人口老龄化加速，养老金融成为应对老龄化的重要手段。金融机构需整合资源、创新模式，从资金、服务、产业三个维度推动养老金融发展，构建三支柱协同的“资金池”，打造全生命周期的“生态闭环”，创新产融结合模式。满足多样化养老需求需构建多维度政策协同机制，金融仅是解决养老问题的关键工具之一。

　　近年来，我国人口老龄化加速，银发经济备受瞩目。养老金融作为应对老龄化的关键手段，正成为国家支持银发经济、增进老年人福祉的重要领域。其高质量发展对于推动养老事业发展至关重要。

　　当前，三大金融需求日益凸显：养老金保值增值、适老化金融服务、养老产业投融资。金融机构需以系统性思维，从资金、服务、产业三个维度，整合资源、创新模式，推动养老金融发展。

　　在养老金金融上，构建三支柱协同的“资金池”。强化第一支柱，深化基本养老保险全国统筹；激活第二支柱，扩大企业年金、职业年金覆盖面；培育第三支柱，丰富个人养老金产品，如税延型养老保险、养老目标基金等，通过智能投顾提供个性化资产配置。

　　养老服务金融方面，打造全生命周期的“生态闭环”。覆盖多元养老场景，如居家养老、社区养老、机构养老，推出创新产品，如“养老理财+适老化改造贷款”等。同时，科技赋能，搭建大数据平台，实现精准画像，开发适老化金融APP。跨界合作，共建“金融+养老+健康”生态圈。

　　养老产业金融上，创新产融结合模式。针对养老产业特征，构建多层次金融支持体系，包括债权融资、股权融资、资产证券化等。聚焦老年教育、适老化改造等领域，提供专属金融方案。同时，建立风险缓释与退出机制，探索“保险+期货”模式对冲风险。

　　养老金融需实现“养老”与“金融”深度融合，坚守服务养老初衷，理性认知功能边界。满足多样化养老需求，需构建多维度政策协同机制，金融仅是解决养老问题的关键工具之一。未来，如何推动养老金融与其他领域政策形成合力，共同应对老龄化挑战，是重要研究方向。

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（文章来源：证券时报）