日前，中国支付清算协会发布《收单外包服务机构备案管理规范》与《收单外包服务评价管理规范》（下称“新规”），两项新规旨在整治收单外包市场长期存在的违规转包、信息泄露等乱象，加强行业自律，促进支付服务市场健康发展。

　　近年来，随着行业备案、评价、黑名单等管理机制逐步落地，收单外包服务市场也迎来了前所未有的合规风暴，旨在规范支付外包服务行为，防范收单业务风险。

　　支付“毛细血管”风险高发

　　证券时报记者注意到，长期以来，社交媒体上存在不少涉及POS机的推销乱象，如“免费申领POS机，刷卡费率低至千分之三”的夸张宣传，以及诱导性极强的广告词。这些乱象与收单外包服务机构的激烈竞争密切相关。

　　作为支付产业链的“毛细血管”，收单外包服务机构负责商户拓展、受理标识张贴、终端维护等非核心业务。然而，这些环节因野蛮生长而引发的风险已经显现，包括伪造营业执照、门脸照片等手段批量注册虚假商户，以及通过“零费率”、“POS机免费升级”为诱饵引导商户更换收单机构等。

　　更隐蔽的风险在于技术滥用，如利用“系统化变造交易”技术将同一商户的交易拆分为多笔，分散至不同商户编码，以此规避监管套利。此类操作不仅扰乱市场价格体系，更成为洗钱、套现等违法行为的“温床”。

　　为了加强收单外包服务自律管理，中国支付清算协会近日发布了上述两项新规，明确了“先备案后展业”的管理要求，并强化了信息报送，包括要求外包机构定期报送关键业务数据。

　　30种风险行为划定“警戒线”

　　新规进一步细化了信息登记、风险信息共享与黑名单管理、自律评价具体内容、标准和程序，并明确列示出30种风险行为，包括外包机构违规经营被行政处罚、实施洗钱、欺诈等违法活动，以及从事商户资金结算、转包分包业务等。

　　中国支付清算协会表示，将严格落实两项规范有关规定，加强收单外包服务事前事中事后、全链条全流程管理，规范收单外包服务机构展业行为，维护公平有序的收单外包服务市场秩序。

　　针对性监管持续发力

　　业内人士指出，支付清算行业的监管态势始终趋严，相关管理办法陆续出台，行业监管进一步细化。今年4月底，中国人民银行审议通过《银行卡清算机构管理办法》，并将于2025年11月1日起施行。

　　近年来，中国支付清算协会逐步探索外包机构备案管理机制，提高支付外包服务市场信息透明度，打击治理涉赌涉诈、网上售卖POS机、套码套现等违法违规乱象。

　　新规的落地将加速行业分化，合规能力强、技术实力雄厚的机构将迎来发展机遇，而部分中小机构或因合规成本过高而退出市场。长期来看，合规能力强、技术领先的机构将占据主导地位，推动支付生态向更安全、更高效的方向演进。

（文章来源：证券时报）