长期护理保险（下称“长护险”）即将结束试点，走向全国。尽管社保“第六险”的全面铺开还需时日，但其市场潜力已引起多方社会资本的关注。长护险试点改变了我国过去失能人员护理成本完全由家庭承担的模式，大大减轻了家庭的经济和事务负担。在试点地区，长护险基金通过大量购买和按期支付，推动了护理服务、康复辅具租赁、商业长护险以及科技养老等产业的迅速发展。

第一财经采访的多位专家和业内人士指出，长护险以服务供给为主，相较于医疗保险和养老保险，具有复杂程度高、影响范围广、涉及利益主体多等特点。国际上通常遵循“小政府、大社会”的原则，发挥政府的导向作用，吸引更多社会力量，特别是民间资本加入这一领域。国家医保局相关负责人此前透露，长护险已带动养老服务业和健康产业快速发展，覆盖1.8亿人，累计260余万失能参保人享受待遇，基金支出超800亿元，同时提供了约30万个就业岗位，并拉动了约600亿元的社会资本投入相关产业。

长护险的全面推广将为哪些护理机构带来机遇？位于北京通州区的潞城镇养老服务中心虽未正式开业，但已收到多户居家上门护理服务需求。尽管北京长护险试点在石景山区，尚未覆盖全市，但该中心已设立长护专区，为失能失智者提供一站式长期照护服务。长护险的全国推广无疑将为这类机构带来新的发展机遇。

随着2024年末我国60岁及以上人口达到3.1亿，占全国人口的22%，其中65岁及以上人口占15.6%，在人口老龄化和家庭规模小型化的影响下，接受上门护理和机构护理的老人将越来越多。倚靠长护险政府购买机制，包括居家护理、社区护理站、失智照护机构在内的护理服务产业链将成为直接受益者。

长护险落地将对护理型养老机构、专业护理机构（如护理中心、护理院和护理站）以及一二级专科医院和基层医院产生直接影响。试点地区已证明，长护险推行后，护理机构数量和从业人员迅速增加，产业辐射和带动效应显著。例如，江苏省南通市定点服务机构从5家增加到380多家，其中护理院新增40多家。

南通市还率先在全国推出了辅助器具租购服务模式，为失能人员提供必需辅具，如护理床，每天仅需支付0.45元即可申请租赁。这既减轻了家庭负担，又促进了辅具产业的发展。此外，随着长护险的全面落地，智能化养老也将成为一个新的拉动领域。

今年，国家医保局首次提出鼓励支持商保机构开发商业性长期护理保险产品，标志着我国将建立多层次长护险制度。政策性长护险保障水平有限，因此建立商业普惠性长护险将有助于提高失能人员的保障水平。目前，一些地区已推出单独的商业长护险普惠产品，如“南通护理保”，还有一些地区的惠民保已将护理服务纳入其中。

随着长护险的全面推开，商业保险公司正积极准备迎接这一商机。经办管理服务也是商业保险公司紧盯的市场之一。引入社会力量参与长护险经办是试点城市在经办模式上的主流探索，其中绝大部分试点城市引入的社会力量是商业保险公司。例如，南通采用购买第三方服务经办与政府部门监督相结合的管理模式。

建立长护险制度是落实积极应对人口老龄化国家战略的重要任务。2024年，国家医保局出台了一系列长护险配套措施，涵盖机构管理、经办管理、长期照护师管理等多环节，为社保第六险尽快全面落地打下了坚实基础。要实现长护险服务的高质量发展，需要多部门之间的有效协调，以及政府、市场、社会和家庭等公共服务多主体机制的协同。

（文章来源：第一财经）