AI导读：

随着“未富先老”现象普遍，存款利率下滑与消费水平上升，养老储蓄需求激增。去年计算结果显示，上海养老30年需攒174万元，而今年已大幅上升。社保养老金成为减轻养老储蓄压力的关键。

　　在公众号后台，我们经常收到这样的私信：“现在养老需要攒多少钱？”

　　这背后是无数人对未来养老的隐忧。随着“未富先老”成为普遍现象，存款利率下滑与消费水平上升形成鲜明对比，养老已成为当代人肩上的沉重负担。

养老储蓄需求激增

　　仅一年间，养老储蓄目标金额的大幅增长令人咋舌。

　　去年，我们曾以人均消费支出为基础，假设每年递增3%，并按2.35%的利率存入银行定期。计算结果显示，在上海养老30年需攒下174万元，杭州166.1万元，深圳162.5万元，北京157.8万元。然而，一年后的今天，情况已大不相同。人均消费支出继续攀升，存款利率却一再下调。以新方法计算，养老所需资金大幅上升。

　　没有养老金收入的人，若消费支出达到当地平均水平，所需存款数额惊人。杭州、上海、宁波、北京、广州等城市，养老存款需求已超过300万元。

养老金能大大减轻负担

　　面对高额养老金需求，或许有人会问：“生活节俭些，是否就能减少养老储蓄？”

　　人均消费支出是一个相对客观的指标。以上海为例，2024年人均消费支出为54980元，月均4581.7元。在上海，这个数字仅勉强维持基本生活。然而，若有养老金支持，情况将大为改善。若养老金为人均消费支出的一半，即每月2290.8元，所需养老储蓄将减半至183万元；若养老金占60%，即每月2749元，则减少至147万元；若占80%，即每月3665.3元，则仅需攒73万元。

　　养老金占比越高，个人额外储蓄需求越少。

　　对于社保费用，尤其是灵活就业者，虽然缴纳压力较大，但断缴并非明智之选。年轻时缴纳社保，养老金将大大减轻养老储蓄压力。

　　社保是国家信用等级最高的产品，无需担心未来无法收回缴纳费用。

（文章来源：理财周刊）