在全球经贸格局深度重构的背景下，中国外贸型小微企业正面临订单波动、汇率风险及供应链压力等多重挑战。众多小微企业普遍遭遇融资难、融资贵、融资慢的难题。传统金融服务模式难以满足其高频、短周期的资金需求，亟需通过金融创新来突破发展瓶颈。

　　近期，国家及地方层面密集出台了一系列政策支持外贸企业。深圳市商务局发布了稳外贸政策清单，明确鼓励“政银保企”四方协同，推动普惠金融与外贸数据的深度融合。在此背景下，深圳率先推出了创新金融产品——“微贸贷”，为行业注入了新的活力。

　　“四方协同”机制破解外贸小微企业融资困境

　　5月27日，微众银行联合中国进出口银行深圳分行、中国信保深圳分公司及深圳市南方电子口岸，共同推出了全线上无抵押信贷产品“微贸贷”。该产品通过“政策性银行+数字银行+政策性保险+政府数据平台”的合作模式，聚合了四方的优势资源，打造了数据贯通、线上直通的数字化解决方案。这一方案不仅提升了金融服务的效率和覆盖面，还通过数据协同实现了风险的精准定价，为外贸小微企业提供了一站式服务，开辟了破解融资难题的新路径。

　　中国进出口银行深圳分行副行长王悦指出，当前小微外贸企业面临着“难、贵、慢、险”四大难题，轻资产、无抵押的小微企业难以通过传统风控模型获得授信。

　　微众银行普惠金融部副总经理杨恺进一步强调，信息不对称是制约小微外贸企业获得融资的核心痛点。在传统业务模式下，小微企业的信用资产难以被金融机构有效量化。

　　王悦认为，要破解当前环境下小微外贸企业面临的融资难题，必须突破传统模式，联合多方力量，才能打通金融服务实体经济的“最后一公里”。

　　微众银行党委委员、行长助理公立表示，“微贸贷”的创新之处在于整合了四方的核心能力，以微众银行的数字金融优势为基础，结合中国进出口银行的政策性低成本银行资金、中国信保的风险保障能力，并依托中国（深圳）国际贸易单一窗口的数据枢纽功能，为外贸小微企业提供了高效、便捷、低成本的融资服务体验，有力支持了外贸行业的稳定发展。

　　深圳市委金融委员会办公室副主任朱江透露，深圳近期发布了“2025年深圳稳外贸支持政策要点”，鼓励和支持广大金融机构加大对外贸企业的融资服务支持力度，进一步丰富“外贸金融超市”的服务产品，助力中小微外贸企业实现高质量发展。“微贸贷”的发布标志着深圳在破解外贸中小微企业融资难题方面再次迈出了坚实步伐。

　　数据驱动构建智能化风控体系

　　打通数据链条、构建智能化风控体系是深圳以“四方协同”模式破解小微外贸企业融资难题的关键所在。

　　据公立介绍，“微贸贷”的风控体系基于多维数据的融合：一是通过单一窗口验证贸易背景的真实性；二是整合中国信保的历史承保与理赔数据来评估买方的信用状况；三是引入微众银行自有的税务、司法等风控模型。

　　通过数据穿透的闭环式风控机制，“四方协同”模式下的小微外贸企业融资成本实现了大幅下降。公立强调，综合四家金融机构的各自优势，“微贸贷”产品进一步优化了其风险定价能力，使得风险成本大幅下降，目前产品的年化利率最低可达2.88%。

　　微众银行行长李南青表示，此次携手中国进出口银行、中国信保和南方电子口岸，通过“微贸贷”产品聚合政策优势与市场力量，既为外贸小微企业提供了更加高效、便捷、安全的融资支持，又构建了“政策引导—金融支持—实体发展”的良性循环新路径。这种“政银保企”的协同创新实践为支持实体经济提供了可复制的深圳方案，打造了多方共赢的金融生态。

　　微众银行方面透露，未来将探索从“单点突破”向“全局协同”的进一步升级，在扩大跨境电商数据、海外仓储物流数据等数据链的同时，还将开发汇率避险工具，助力小微外贸企业更好地应对外部环境变化带来的挑战。

（文章来源：中国经营报）