在监管要求消费贷利率不低于3%且执行尚不足两月之际，市场传出消息，个别消费贷产品在使用优惠券后利率已可低至3%以下。南都湾财社记者搜索社交平台发现，有网友自称在4月28日申请到了2.68%的“消费贷”利率；还有部分自称是银行工作人员的用户表示，进入五月份，个别消费贷产品能做到3%以下。

记者多方咨询求证后了解到，多数银行消费贷利率仍保持在3%。少数能通过优惠券将利率降至3%以下的消费贷产品，存在条件限制，如仅针对公务员、事业编等群体，或实则属于经营贷范畴。

消费贷利率重回3%以下？有门槛！

5月21日，南都湾财社记者注意到，有网友发帖询问是否有银行能提供3%以下的消费贷。在该帖评论区，一名网友分享了4月28日申请到2.68%利率的截图，还有自称银行工作人员的人表示可帮忙办理低利率消费贷。不过，多数网友认为“目前监管不允许年化利率在3%以下”。

记者咨询了某股份行贷款部的李经理（化名）。李经理证实，当前存在部分消费贷产品能做到2.7%的低利率，但仅限部分客户，且需通过领券实现，如公积金基数需在8000元以上等条件。“公务员、事业编人员的准入条件相对宽松。”李经理指出，2.68%的利率一般属于经营贷范畴。

李经理还表示，5月20日存款利率下调后，预计下半年银行贷款利率还会下降。以10万元贷款一个月为例，2.7%、2.68%与3%的利率差额约20元。

记者调查发现，目前多数银行消费贷利率在3%-4%之间，利率在3%以下的产品较少且设有较高门槛，部分助贷公司宣传的2.6%左右利率多为营销手段。

低于3%的实际利率与监管冲突

今年以来，银行消费贷市场掀起“价格战”，多家银行下调消费贷利率，甚至跌破3%，低至2.8%左右。但4月1日起，消费贷利率紧急“刹车”。

面对当前市场消费贷利率或有“破3%”回潮，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博分析，当前消费金融市场竞争激烈，部分银行为争夺优质客群，可能试图通过“优惠券”变相突破利率空间。

他强调，监管设定利率下限旨在防范不正当竞争和风险累积，银行需综合考量资金成本、风险状况等因素设定消费贷利率。

王蓬博提醒消费者，申请消费贷时需重点关注综合成本，避免被“名义利率”误导，并建议消费者根据自身收入稳定性选择还款方式，逐条核实合同条款。

（文章来源：南方都市报）