随着银行理财步入高质量发展阶段，以人工智能、区块链、大数据为代表的数字化技术正深度渗透投研决策、风险管理、客户服务等全链条，推动行业从规模扩张向价值创造转变。近日，由普益标准主办的“第十三届普益标准财富论坛”在成都举行，西南财经大学信托与理财研究所提供学术支持。本届论坛以“智领资管新趋势创享产业新发展”为主题，吸引了上百家资产管理和财富管理机构的高管专家、业务骨干及学术嘉宾参与，聚焦国家战略布局、产融协同创新、数字赋能发展、银行理财业务转型等方面积极建言献策，其中“AI时代下的财富管理与资产管理新生态”议题引发热议。

在政策支持和市场需求的双重驱动下，2025年银行理财市场存续规模已突破30万亿元。规模扩容的同时，结构深度调整也在持续。西南财经大学信托与理财研究所所长翟立宏指出，银行理财产品端创新加速，如聚焦人工智能、新能源汽车、数字经济等领域的专项理财产品不断涌现，同时“固收+”产品设计愈发精细化，借助AI算法进行动态调整，更好地匹配投资者多元化的风险偏好。

浦银理财董事长何卫海表示，当前资管行业呈现两大趋势：一是科技创新提供多元化资产配置方向，如科创债工具丰富、科创企业股权回报可观；二是数字化转型成为保持竞争力的关键。AI在服务运营、数据分析、客户触达等方面潜力巨大，但银行理财仍面临诸多挑战，需提升产品多样化，增强客户黏性。

AI技术正深刻改变财富管理与资产管理行业。建信理财副总裁张洁指出，AI应用有三大推动力：投资者行为转变、技术红利、资管行业转型驱动。中国外贸信托副总经理王大为认为，AI重塑资产管理决策模式，通过机器学习和大数据分析构建更精准的资产定价模型，同时改变客户服务范式，提升客户体验。

目前，资管机构正加速落地AI应用。如建信理财探索智能销售、投研、风控及智慧办公布局；招银理财推进AI技术在智能投研、风控、营销和运营方面的应用；光大理财将AI应用于智能投研解读、投资者教育等方面。展望未来，光大理财副总经理李永锋指出，AI应用前景广阔，可通过AI实现客户精准画像与分群，提供更适配的产品和服务。

与会嘉宾还提出，AI在金融行业的运用过程中需关注风险和挑战，如模型幻觉、算法黑箱、数据安全等。李永锋表示，AI仍处于大探索、大发展前夕，金融行业需保持关注，助力财富管理行业高质量发展。王大为认为，未来AI将逐步从单点工具向全流程智能化演进，推动金融生态创新重构。

（文章来源：金融投资报）