政策引导下，金融行业积极响应扩内需、促消费的号召，投入大量资金提振消费，为经济发展注入新动力。汽车、家庭装修、大件家电等大额消费场景，成为金融行业重点发力方向。后续，更多增量政策也将出台，央行已明确表示将研究创设新的结构性货币政策工具，重点支持促进消费等领域。

在福建泉州，兴业消费金融推出的“兴家贷”大大减轻了刚刚购置新房的林先生的资金压力，其贷款申请在一天内就被批准，成功解决了装修资金短缺问题。这仅是金融行业支持消费的一个缩影。围绕扩内需，金融机构正通过资金注入激发消费活力。中国银行副行长蔡钊透露，2025年中行计划投放超万亿贷款，创造千亿财产性收入，投入百亿消费补贴和减费让利，覆盖上亿境内外消费者。建设银行行长张毅也表示，将加大支持消费品以旧换新，拓展购车、家装、家电等领域的消费信贷。

消费市场升温的背后，离不开政策的支持。中共中央办公厅、国务院办公厅近日印发了《提振消费专项行动方案》，国家金融监督管理总局也发布了《关于发展消费金融助力提振消费的通知》，鼓励银行业金融机构加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限和利率。多家金融机构已迅速响应，如民生银行推出的“民易贷”最高可借额度达50万元，工商银行“融e借”贷款期限最长可延至5年。

大宗消费作为规模最大、产业带动能力最强的消费领域，成为拉动消费增长的主引擎，也是金融机构当前的重点发力场景。中行与汽车厂商、电商平台等合作，提供多场景消费补贴优惠和快捷支付大额满减服务；浦发银行则打出“政府补贴+厂商优惠+浦发礼遇”的优惠购车“组合拳”，活动覆盖37个地区、上千家汽车经销商门店。此外，中信银行石家庄分行在提供个人购车消费贷款的同时，还联合商家举办小米汽车体验试驾活动，一周内为小米汽车获取了百余单营销线索。

平安银行行长冀光恒表示，希望借助提振消费的政策时机，调整平安信用卡、汽车金融及个人信用贷等产品的额度、期限和风险容忍度。同时，消费金融机构也在依托自身优势进行布局。例如，山西柳林海尔专卖店启动的智家分期专场活动，用户在享受国补的基础上，还能零息购买海尔家电，活动当天智家分期占比达37%，客单价提升近一倍。海尔消费金融推出的“智家分期”服务，支持用户“0首付、0利息、0手续费”，目前已有千家海尔专卖店接入，平均成交客单价直接上升到1万元，增长了2.7倍，商户销售额也得到约20%的增长。

招联首席研究员董希淼指出，大宗消费是本轮促消费、扩内需的重点领域。提高信贷额度上限能够迎合消费者对于更高金额商品或服务的需求，如汽车、家装等领域，此举亦能间接促进整个产业链需求增长，涵盖制造、销售、维护及售后服务等多个环节。值得注意的是，多家银行已将消费贷年化利率阶段性上调至不低于3%，持续已久的消费贷“价格战”迎来拐点，市场回归理性。

董希淼认为，消费贷款利率不断下探，一方面可能让消费者产生利率幻觉，盲目申请贷款；另一方面，消费贷款也可能被挪用。因此，金融机构应摒弃规模情结和速度情结，将贷款利率保持在合理水平，增强商业可持续性。构建更加有利于促消费的政策体系，还需各项宏观政策同向发力。在财政补贴方面，支持消费品以旧换新的超长期特别国债规模已从去年的1500亿元扩大到3000亿元，继续加大对消费者的直接补贴力度。

中国人民银行信贷市场司负责人车士义此前透露，下一步，中国人民银行将会同金融监管等部门，研究出台金融支持扩大消费的专门文件，强化金融与财政政策、产业政策的协同，引导金融机构从消费供给和需求两端，积极满足各类主体多样化的资金需求。央行已明确表示将研究创设新的结构性货币政策工具，重点支持促进消费等领域。董希淼建议，可考虑创设消费信贷专项再贷款，对商业银行、消费金融公司发放消费信贷，按贷款本金80%提供资金支持。此外，财政政策应对消费贷款予以贴息支持，提高消费信贷投放能力，拓宽金融机构多元化融资和资本补充渠道。

（文章来源：经济参考报）