2025年3月以来，在“提振消费专项行动”的推动下，银行业积极推出消费金融创新产品。政策红利持续释放，金融机构通过差异化产品设计、科技赋能和场景化服务，将“投资于人”的理念融入消费提振举措，努力破解消费信心难题。

业内人士指出，政策红利与场景创新为消费金融注入活力，但要实现从“短期刺激”到“长期信任”，激活消费信心，银行需避免同质化竞争，以差异化产品覆盖普惠需求，科技赋能缩小城乡差距。

精准施策，布局消费多元场景

继《政府工作报告》提出“加快补齐内需短板，特别是消费短板，推动资金资源服务于民生，扩大就业、促进居民增收减负、加强消费激励”后，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，强调“以高质量供给创造有效需求，优化消费环境增强消费意愿”。

为提振消费，金融机构实施了一系列举措，特别是在服务消费领域。建设银行推出“百城百区”金融支持文化和旅游消费行动计划，工商银行推出“优学贷”产品，邮储银行提升养老金金融服务能力。

工商银行相关负责人介绍，该行深入研究社群消费特征，根据投资型消费、代际转移型消费等分类精准施策，激发多样化、差异化消费潜力。

民生银行首席经济学家温彬展望，优化“一老一小”领域服务供给，包括教育、医疗等，将促进新型消费发展，提升金融服务需求和供给。

国务院发展研究中心专家指出，我国消费领域涌现出诸多新机遇，百姓对“提质扩容”类消费需求旺盛。服务消费比重不断上升，成为经济增长新引擎。

上海金融与发展实验室研究员董希淼认为，服务消费快速增长，大力提振消费有助于服务业发展，推动经济结构优化，实现可持续发展。

南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，银行降低消费贷利率和延长期限，能激发年轻消费者和中产阶级家庭的消费欲望。

构建消费提振长效机制

政策层面，监管层鼓励发展服务消费。国家发改委副主任强调要强化服务消费，促进消费扩量、提质、升级。

商务部也表示，将围绕商品消费、服务消费等开展“四大工程”，释放多样化、差异化消费潜力。

商务部市场运行和消费促进司司长介绍，今年1至2月，我国服务零售额同比增长4.9%。商务部将完善家政、旅游等领域支持政策，增加优质服务供给。

国家金融监督管理总局要求金融机构发展消费金融，助力提振消费，针对新型消费场景定制金融产品，满足个性化需求。

尽管银行支持举措频出，但消费金融仍存在诸多问题，如普惠性覆盖不足、同业竞争同质化等。田利辉指出，银行需以场景为锚点、风控为底线，将“资金供给”升级为“消费解决方案”，激活长期消费信心。

北京财富管理行业协会研究员杨海平建议，商业银行消费信贷应利用金融科技链接消费场景，迭代风控技术，追踪消费热点。

田利辉建议，银行应深耕宠物经济、适老化改造等垂直赛道，构建“金融+产业”闭环，优化客户细分和服务，提升数字化服务水平。

（文章来源：中国经营网）