在“一省一策”原则的推动下，省联社改革正驶入“快车道”。今年以来，江西农商联合银行、河南农商行相继宣告成立、开业，江苏农商联合银行的组建也取得了新进展，于3月18日成功召开创立大会，并选举产生了高级管理人员。这一系列的改革动作，标志着农村金融体系正在迎来新的变革。

江苏农商联合银行的筹建成立备受瞩目，这家银行是在资产规模高达4.75万亿元的江苏省农村信用社联合社（简称“江苏省联社”）的基础上成立的。江苏省联社系统涵盖了6家A股上市银行，占据了A股上市农商行的半壁江山。多家相关上市银行透露，在江苏农商联合银行成立后，这些上市银行并不会脱离该系统，仍将保持其独立法人地位。

省联社改革是农信社改革的延续，旨在化解风险、优化农村金融体系。自2022年省联社改革“第一单”浙江农商联合银行成立以来，多地纷纷加入改革竞逐。目前，已有山西、辽宁、四川、广西、湖北、海南等10余个省份成立或透露将成立农商联合银行或农商行，多数资产规模已超万亿元，新万亿农商行正不断涌现。

万亿银行创立

江苏农商联合银行在江苏省联社基础上组建，于去年12月获批筹建。3月18日，其创立大会在南京顺利召开，选举产生了第一届董事会非职工董事，并聘任了行长和副行长等高级管理人员。随着江苏农商联合银行的成立，上市农商行如何归属成为外界关注的焦点。多家上市银行表示，将保持独立法人地位，不受影响。

作为上市农商行最为集中的省份，江苏农商联合银行的筹建成立自然引发了广泛关注。截至2024年末，江苏省农商行系统资产总额已达4.75万亿元，共有60家农商行，其中6家已在A股上市。随着江苏农商联合银行的成立，其将履行全省农商行行业治理和风险管理职责，受托行使省内农商行国有金融资本管理职责。

改革路径差异

农商联合银行的成立是省联社改革的缩影。自浙江农商联合银行成立以来，多地陆续开启省联社改革竞逐赛。在江苏农商联合银行之前，江西农商联合银行、河南农商行等已相继宣告成立或开业。此外，内蒙古农商行获批筹建，新疆农信社统一法人改革方案已获批复，甘肃、湖北、贵州等地也透露将组建农商联合银行。

省联社的改革路径主要包括统一法人模式、联合银行模式、金融控股公司模式和金融服务公司四种模式。其中，多数省份选择统一法人模式或联合银行模式，且以联合银行模式居多。联合银行模式在保持成员行独立法人地位的同时，实现了管理上的统一和协调。

随着各地省级农商行、农商联合银行的相继成立，多数资产规模已超万亿元。这些新万亿农商行的涌现，标志着农村金融体系正在发生深刻变革。然而，改革仍需徐徐图之，稳步推进。

实际上，省联社改革是农信社改革的延续。多年来，中央一号文件持续关注农信社改革。随着金融体制改革深化和乡村振兴战略实施，农信社面临新的机遇和挑战。省联社改革旨在化解风险、优化农村金融体系，提升服务“三农”的能力。

为确保省级农商行、农商联合银行的顺利成立，多地积极开展化解存量包袱、增资等工作。海南、四川等地通过清收、转让、核销、重组等方式全力化解不良，并与资产公司合作剥离处理不良贷款。在改革过程中，需确保资产质量评估准确，妥善处理历史遗留问题，避免新增风险。

由于情况复杂，已有农信社改革采取分步进行的方式。例如，河南省联社改革先成立农商联合银行，再通过与多家法人机构合并组建河南农商行。这一改革路径体现了联合银行模式在初期更易协调各方利益、降低改革阻力的优势。

随着省联社改革的逐步推进，农信社数量也在逐步减少。截至2024年末，我国共有3811家银行机构，较2023年减少193家。其中，农村信用社过去一年减少41家至458家。展望未来，省联社改革将继续深化整合、提升效率、强化风险管控，逐步向更高质量、更稳定的农村金融体系迈进。

（文章来源：北京商报）