超380万个中小企业扎根深圳，推动深圳普惠型小微企业贷款规模连续五年居全国大中城市首位，成为全国普惠金融的重要观察样本。日前，深圳市发展改革委党组成员许云飞在营商环境主题新闻发布会上透露，将在全市园区推行“园区贷”，助力中小企业发展。

“园区贷”是一款向产业园区内中小微企业提供的无抵押信贷产品。依托产业园区、银行、担保机构多方协同，银行能运用入驻企业的房租、水、电、燃气缴纳等多维数据，为企业精准画像，量身打造增信服务。这一创新模式已在10个园区试点，授信余额超过110亿元。

深圳普惠金融对场景化的持续深耕，使“园区贷”得以在全市园区推广。场景化不仅解决了产融对接链条长、产品同质化等问题，还提升了普惠金融的覆盖面、可得性和适配性。业内人士指出，这有助于银行低成本、低风险批量获客，推动“贷早贷小”，同时发挥担保机构融资增信作用，构建多元化风险分担机制。

“园区贷”是深圳“政银担”协同推动的普惠金融发展新模式，针对长期以来普惠金融面临的降综合融资成本、服务下沉增量扩面和可持续发展的“不可能三角”问题进行有效探索。深圳园区数量居全国首位，达4423个，成为银行业普惠金融增量扩面、批量获客的重要场景。

根据《关于大力推动“园区贷”的工作方案》，园区管理运营方、担保机构、银行等多方合作，园区方向银行推荐优质企业白名单，并提供企业入驻年限、园区排名、工商税务、水电租赁、专利奖惩等数据。银行基于这些数据，完成风险评级和审核，合理确定企业贷款结构，完成授信审批。

以深圳工行为例，该行结合专家经营与数字技术，建立多因子测额模型，引入工商、税务、信用、交易、司法等数据指标，建立大数据合规审查模型和审批模型。同时，园区方协助刻画企业融资需求画像，精准测算授信推荐额度。

园区方还会定期更新数据，配合银行做好贷后监测事项。园区介入银行普惠金融“贷前、贷中、贷后”全流程，有助于解决信息不对称和管理中小企业对贷款的乱用问题。此外，担保机构也成为银行的风险管控“伙伴”，共同分担贷款本金损失。

“园区贷”模式依托园区场景，实现普惠金融的批量获客和风险管理，降低银行获客成本和贷款审批成本，打破普惠金融“不可能三角”怪圈。同时，深圳金融监管局推动普惠金融场景化，聚焦八大细分场景，提升服务质效。

首批试点银行的“园区贷”产品及模式各具特色，监管要求产品具有高额度、低利率、无抵押、快审快批等特点，主要面向初创期、高成长、无抵押的中小微企业，并优先支持重点行业。

以深圳工行“园区贷”实践为例，该行推出的“园区e贷”主要服务小微科创企业，具有“轻”“快”等特征。同时，该行依据“一园一策”的方式与多个园区开展合作，推出小微企业专属产品。

（文章来源：21世纪经济报道，关键词：普惠金融、园区贷、中小企业、深圳）