AI导读：

近期消费贷市场竞争激烈，多家银行通过利率折扣、优惠券等手段降低消费贷利率。消费贷利率降低能刺激消费需求，但过度竞争可能影响银行盈利与资产质量。银行与消费者需保持理性，共同推动消费贷市场健康发展。

　　每经评论员李玉雯

　　近期，消费贷市场热闹非凡，优惠活动层出不穷。多家银行施展浑身解数，开展多样化营销，通过提供利率折扣、派发优惠券、推出贷款“拼团价”等举措，将消费贷利率卷至“2字头”。此现象背后，是政策导向、市场趋势与银行战略调整等多方面因素交织的结果。

　　从政策与市场背景分析，存款利率下调有效减轻了银行的资金成本压力，加之LPR（贷款市场报价利率）多次下调，为消费贷利率下调提供了空间。同时，房地产市场调整导致银行个人按揭贷款增长放缓，消费贷顺势成为银行零售信贷的新增长点与盈利引擎。众多银行通过降价策略，以期“薄利多销”，扩大市场份额。

　　对于消费贷利率的“价格战”，需辩证看待。消费作为经济增长的首要驱动力，消费金融产品对释放消费潜力至关重要。利率降低能减轻消费者利息负担，激发消费需求，扩大内需，进而推动经济增长。

　　然而，银行需权衡“价格战”背后的盈利与风险。过度竞争可能导致风险与收益不匹配，影响银行长期稳健发展。部分银行一味追求规模扩张，审核把关不严，致使零售信贷不良率攀升。此外，消费贷利率过低可能诱使借款人过度借贷或跨市场套利，资金违规流入楼市、股市等，带来潜在风险。随着消费贷利率跌破3%，与房贷利率差距拉大，部分客户尝试用消费贷置换房贷，风险不容忽视。

　　因此，消费贷利率并非越低越优。银行应综合考虑经济环境、民众需求及业务实际，合理设定消费贷利率。同时，强化风险管理，严格把控资金流向，运用科技手段提升风控能力，防止消费贷违规使用。

　　银行应推动消费贷从“价格战”向“价值战”转变，不仅降低利率，更需创新产品和服务，丰富消费贷应用场景。例如，结合“两新”政策，设计专属消费贷产品，契合消费热潮。

　　消费者应善用消费贷款提升生活品质，同时警惕过度负债，理性评估自身财务状况和还款能力，避免因利率低而盲目借贷。并严格遵守合同约定，提高风险防范意识。

　　消费贷利率“内卷”反映了金融市场现状。银行与消费者均需保持理性，银行转向价值创造，消费者合理利用金融工具，共同促进消费贷市场健康发展，为经济增长贡献力量。

（文章来源：每日经济新闻）