提振消费是扩大内需、做大做强国内大循环的重中之重。今年春节期间，持牌消费金融公司推出各式各样的促消费活动，多家消费金融公司通过分期免息等惠民服务，以真金白银推动消费升级，助力释放假日经济潜能。

　　数字赋能提振消费，激发市场活力

　　今年以来，持牌消费金融公司积极响应国家促进消费、扩大内需的政策号召，通过线上线下一体化布局，推出了一系列丰富多彩的促消费活动。数字化成为持牌消费金融公司提振消费的重要手段。

　　中原消费金融通过数字化手段精准触达用户、简化参与流程，用户登录中原消费金融APP即可参与活动。针对春节消费特点，中原消费金融推出“蛇年行大运，集字享免息”活动，通过集字兑换半年免息券等福利，以惠民让利行动传递金融温度。数据显示，中原消费金融在春节期间放款金额超6亿元，服务客户数超12万户，APP日均活跃度超20万人次。常务副总经理周宇表示，春节是家庭消费需求的高峰期，公司通过高额度、低门槛的免息优惠等活动，切实减轻用户负担，让金融服务更贴近民生需求。

　　海尔消费金融强化数智金融服务，春节期间平均授信审批时效达5秒，累计放款用户29.93万人，新增放款32.11万笔。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉指出，数字科技基于大模型与业务、客服等相融合，不仅提高了服务效率和质量，还节省了大量的人力和时间成本，对激发消费潜能、促进消费增长至关重要。

　　消费金融机构瞄准重点消费领域，将产品和服务垂直性嵌入消费场景。兴业消费金融加大信贷支持，拓展展业区域，依据个体工商户、职场新人等客群的消费偏好，分类施策，制定专属消费信贷方案，同时不断优化业务流程，提升客户满意度。

　　北京市互联网金融行业协会党委书记兼会长许泽玮表示，消费金融公司与电商平台、线下零售商等多领域深度合作，将数字金融服务融入用户日常消费，为消费者带来便利。在数字化浪潮推动下，消费金融公司将加快拓宽应用边界，降低零售金融准入门槛，丰富购物体验，为假日经济注入新活力。

　　拓宽融资渠道，降低消费信贷成本

　　尽管消费金融行业取得长足发展，但仍面临融资难度加大、不良贷款率上升等问题。为降低成本促消费，消费金融机构应尽快破解融资壁垒，压降信贷风险。

　　中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈表示，2024年以来，消费金融公司融资压力增大，不良资产上升带来更大的资本消耗，同时《消费金融公司管理办法》提高了注册资本要求，部分公司面临增资压力。为补充中长期低成本资金来源，消费金融机构加快探索多元融资渠道，运用金融债、ABS等创新融资工具，为消费信贷扩张提供支撑。

　　2024年，持牌消费金融公司共发行33笔金融债，规模总计524亿元。素喜智研高级研究员苏筱芮认为，利率下行趋势既与利率大环境相关，也反映出持牌消费金融公司的发展受到市场认可。预计2025年，更多机构将继续发行金融债，推动增量发债规模。

　　除金融债外，ABS也是消费金融公司常用的融资方式。2024年以来，多家消费金融机构合计发行14期ABS，发行规模超200亿元。欧阳日辉表示，多元化、低成本的融资渠道能有效提升消费金融机构核心竞争力。

　　国家金融监督管理总局非银机构监管司指出，支持消费金融公司走特色化可持续发展道路，降低经营成本，持续压降贷款利费水平，为推动形成强大国内市场贡献力量。

　　推动普惠金融下沉，服务长尾人群

　　普惠金融的核心在于让金融服务触达每一个角落，尤其是被传统金融体系忽视的客群。消费金融公司在扩大内需、提高居民消费能力等方面有着不可替代的作用。

　　欧阳日辉表示，消费金融服务的普惠性关键在于覆盖长尾人群，实现社会公平和经济发展。推动普惠金融下沉，既是融入城乡社区治理的新路径，也是助力乡村振兴的强大助推器。

　　春节期间，随着大量务工人员返乡过年，消费金融公司推出针对农村地区的定制化金融服务，通过下调利率和分期付款等方式刺激消费。海尔消费金融数据显示，春节期间消费信贷精准助力新市民，新增新市民用户数1.4万人，放款4.5亿元。

　　李佩珈表示，新市民群体消费潜力巨大，但难以满足传统银行贷款审批要求。消费金融机构应推动普惠下沉，通过多种方式赋能消费者解决资金压力。

　　业内人士建议，消费金融公司可积极嵌入新兴消费项目，结合区域消费特点提供差异化、特色化的贷款方式，提高服务水平。同时，针对有还款意愿但无还款能力的客户，提供减费让利的普惠信贷方案。

（文章来源：经济日报）