近期，社交平台上频频传出高收益大额存单“秒光”的消息，引发了储户们的广泛关注。不少储户发现，新发的大额存单利率已难以吸引眼球，于是纷纷转战银行APP的大额存单转让市场，试图“捡漏”高收益产品。

华瑞银行APP大额存单购买页面截图展示了这一热潮的缩影。

有资深储户分享了抢单技巧，强调一台流畅的手机、高速网络和熟悉抢单步骤是成功的关键。同时，他还透露，0点是银行结算利息的分割线，此时伏击更容易抢到转让的大额存单，因为一些存单持有人会选择在这个时间点进行转让，以便既获得利息又不影响资金使用。

大额存单作为银行发行的一种大额存款凭证，因其安全性、收益性和流动性备受储户青睐。然而，随着存款利率的多轮下调，新发大额存单的利率也一路下滑。记者查阅手机银行APP发现，国有银行的大额存单利率已全面进入“1”字头时代，部分银行甚至已无3年期大额存单产品可供购买。

在此背景下，储户们纷纷涌入转让市场，试图寻找高收益的转让大额存单。而对于那些实在抢不到又不满足于低利率的储户，中小银行密集发行的大额存单成为了他们的折中选择。春节假期过后，多家中小银行宣布推出新一期的大额存单产品，虽然利率普遍在2%以上，但仍吸引了大量储户抢购。

农业银行APP大额存单购买页面截图展示了中小银行大额存单的热销情况。

以重庆三峡银行为例，该行新一期个人大额存单在发售后不久即告售罄，仅1年期还剩少量余额。同样，苍梧农商银行也推出了高利率的大额存单产品，吸引了大量储户前来购买。然而，需要注意的是，作为一家地方法人银行，苍梧农商银行不能异地揽储，想要购买高利率的大额存单需要到当地开户。

中小银行之所以愿意在年初发行高利率的大额存单，主要是受多方面因素影响。首先，年初是银行制定全年信贷投放计划的关键时点，中小银行为抢占市场份额、更好完成全年揽储目标，倾向于通过发行大额存单快速筹集资金。其次，年初市场资金面相对宽松，中小银行吸收储户闲置资金的市场环境更为有利。最后，与大型银行相比，中小银行市场竞争力相对不足，更加需要通过大额存单等高利率存款类产品吸引储户。

然而，高负债成本的揽储方式也引发了业内担忧。中国银行研究院研究员杜阳表示，此种揽储方式的可持续性有待考量，实体经济高质量发展需要银行提供信贷支持，为了降低企业和居民融资成本，LPR仍存在进一步下调空间。高负债成本的揽储行为可能会进一步加剧中小银行经营面临的息差压力。

面对低利率时代，投资者应如何打理“钱袋子”？多位理财经理和专家给出了建议。兰州银行某支行的理财经理建议投资者多关注理财和保险产品，降低对储蓄类投资的收益预期。光大银行乌鲁木齐分行投资顾问周钰则建议风险承受能力低的客户可以考虑配置预定利率的增额终身寿和趸交类固收保险产品，在利率下行的时代锁定长期收益。同时，还可以选择低波资产占比高的产品，避免短期内利率波动影响持有体验。

此外，随着金价持续上涨，黄金也成为了投资者关注的焦点。多位专家预计，金价仍将上行，2025年黄金的配置价值仍然凸显。中国银行日前发布的《2025中国银行个人金融全球资产配置白皮书》也指出，黄金配置价值正在强化，预计2025年黄金长期趋势向上。

（文章来源：21世纪经济报道，略有改动及扩充以优化SEO和阅读体验）