新春佳节即将来临，许多职场人士的年终奖已陆续到账。记者观察到，多家银行及银行理财公司正积极推出年终奖专属理财产品或服务方案，旨在帮助大家实现财富的增值。业内专家建议，投资者应根据自身的风险承受能力和资金规划，在追求理财产品收益的同时，也需兼顾资金的流动性，采用多元化的投资策略，以有效分散投资风险。

1月10日，民生银行北京某支行理财经理表示：“年终奖数额较大，因此相应的理财产品收益通常会比无起购金额限制的同类产品更高。建议将年终奖的一部分用于购买活期理财产品，以确保资金的灵活性，而剩余部分则可以尝试投资1年期及以上的理财产品，以获取更高的收益。”

年终奖理财成银行营销热点

目前，交通银行、工商银行、中信银行、招商银行、中邮理财等金融机构纷纷推出“年终奖这样‘花’，轻松躺赢春节高端局”、“开薪年终奖”、“年终奖升金攻略”等营销活动。值得注意的是，部分银行的年终奖专属理财产品仅面向该行代发工资的客户开放。

近日，记者收到工商银行“新年‘薪’愿，年终奖要旺旺旺！”的营销广告。工商银行北京某支行客户经理根据理财期限，向记者详细介绍了现金管理类理财产品、中短期理财产品以及长期理财产品。她表示：“现金管理类理财产品支持24小时快速赎回，PR1七日年化收益率约为2%；中短期理财产品能够满足客户一定的流动性需求，主要为固收类产品；而长期理财产品则适合进行长期规划，能够平滑市场波动，提供90天、180天、365天、540天等多种期限选择，部分产品的业绩比较基准超过4%。”

图源：工商银行APP

交通银行APP的“开‘薪’年终奖”活动页面显示，投资者可以选择银行理财产品、基金产品和定期存款。其中，银行理财产品包括最短持有期为7天、30天和三个月的稳健型（R2）产品，年化收益率或业绩比较基准均在3%左右；基金产品则推荐了三款债基，近一年收益率也在3%左右；存款产品则包括六个月、一年期和三年期的整存整取产品，年利率分别为1.0%、1.1%和1.5%。

图源：交通银行APP

客户反应如何？

针对年终奖的规划，部分银行还推出了“开‘薪’年终奖”等活动，为客户提供建议。例如，交通银行建议投资者将年终奖分为三部分：10%用于过年开销，需要“随时可用、快速申赎”；30%至40%用于日常开销，需要“随时可用、资金不闲置”；50%以上则用于中长期储蓄，需要“立足长期、稳中求进”。

北京居民小林表示：“工作两年后，我开始注重攒钱。去年，我收到年终奖后，直接存入了银行两年期定期存款，利率为2.8%。但今年银行存款利率不断下降，已经降至2.2%。因此，我尝试购买了低风险理财产品，收益还不错。所以，我打算用今年的年终奖购买银行理财产品。”

招联首席研究员董希淼指出，在资管产品收益率和存款利率持续下降的背景下，投资者应调整投资心态。总体而言，如果希望获得较高收益，那么就需要承担更高的风险；如果希望降低风险，那么就需要接受较低的收益。对于追求稳健收益的居民来说，除了存款外，还可以适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。

（文章来源：中国证券报，有删减）