■本报记者王爱静

　　近年来，浙江农商联合银行辖内瑞丰农商银行把解决小微企业融资难题作为“头号工程”，锚定实体经济痛点，先行先试，用金融活水精准滴灌“毛细血管”，贡献了一份可复制、可推广的小微金融“瑞丰样本”。小微金融创新，成为推动实体经济发展的重要力量，瑞丰农商银行走在前列。

　　“以前跑贷款要带一摞材料，还得找抵押；现在手机上填完信息，两小时钱就到账了！”绍兴某小微企业负责人对《农村金融时报》记者表示。

　　这样的便捷得益于瑞丰农商银行在浙江省率先创新推出的“小微流水贷”产品。该产品一方面通过‘基础定额+动态优化’模型，实时分析企业资金往来的规模、频率、稳定性，自动匹配授信额度，避免‘一刀切’；另一方面，搭建‘贷前—贷中—贷后’穿透式风控体系，既靠数据把控风险，又砍掉冗余审批环节。瑞丰农商银行公司金融部负责人潘亮对记者表示。

　　据介绍，企业主只需扫码一次即可完成“授权—查询—整合—评级—授信”五步，2小时内就能到款。截至9月末，该行已运用资金流信息累计为绿色、科技、普惠等领域提供117.33亿元贷款支持，金融支持实体经济成效显著。

　　绍兴是制造业大市，“品字标”“政府质量奖”是企业的“质量勋章”，把这些“品字标”直接转化为融资优势成为瑞丰农商银行服务实体的又一切入口。

　　今年5月份，该行联合绍兴市市场监管局，推出全市首个“质量贷”，把“政府质量奖”“浙江制造品字标”等荣誉，变成实实在在的信贷额度。该产品实行“一企一策”：对质量标杆企业，最高可放1000万元信用贷款，并配套利率优惠、绿色审批通道等政策，让质量真正成为看得见的“真金白银”。

　　“质量为先，使我们的无形资产变成了‘真金白银’，极大地缓解了企业的资金压力，这笔贷款将为企业的高质量发展提供有力支持。”某新材料股份有限公司相关负责人对记者表示。

　　截至目前，瑞丰农商银行已为70余家质量荣誉企业授信超20亿元，计划投放的10亿元专项额度，将让更多“绍兴制造”企业凭“质量”就能拿到贷款。瑞丰农商银行创新金融产品，持续助力小微企业。

　　从“流水”到信用，从“质量”到额度，瑞丰农商银行用两把“钥匙”打开了小微企业融资的“隐形大门”。下一步，该行将继续以实体需求为导向，围绕“数字+产业+金融”持续迭代产品，让创新更接地气、让服务更有温度，为区域经济高质量发展注入源源不断的金融动能。

（文章来源：证券日报）