编者按：

中央金融工作会议强调科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的重要性。国家金融监督管理总局亦发布专项指导意见，要求银行业保险业围绕发展新质生产力，构建多层次、可持续的金融服务体系，以全面提升对科技创新、绿色转型、民生改善等领域的支持力度。

总局的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确指出，金融机构应加速数字金融发展，赋能数字经济发展。聚焦于金融业的数字化转型，推动金融机构和金融基础设施优化组织架构，利用数字化渠道和技术创新金融产品、优化服务流程、强化风险管理，从而提升金融服务效率。

本文为上市银行“五篇大文章”透视系列之数字金融篇。

新华财经北京6月13日电 2024年，42家A股上市银行年报已悉数公布。新华财经与面包财经研究员根据年报等公开资料，详细梳理了上市银行在信息科技投入及手机银行用户方面的数据。

在信息科技投入方面，截至2024年末，国有大行中，工行、农行、建行、中行的投入均突破200亿元大关。股份制银行里，招商银行与中信银行的投入超过百亿元。从营收占比来看，中信银行和沪农商行的信息科技投入占比超过5%。科研人员占比方面，上海银行科研人员占总员工比例高达11.45%，沪农商行和交通银行也超过9%。

国有大行中，工行、建行、农行的手机银行用户数在2024年末均超过5亿。股份制银行中，平安银行手机银行用户数达到1.74亿，浦发、光大、兴业等银行均超过5000万。城商行中，北京银行用户数达到1780万。农商行中，渝农商行用户数突破1500万。增速方面，南京银行、杭州银行、重庆银行的手机银行用户数增速均超过27%，位居前列。

科研投入：重庆银行、沪农商行增速领先，上海银行科研人员占比超11%

财报显示，20家上市银行披露了2024年的信息科技投入数据。

从规模来看，2024年国有大行中，工行信息科技投入高达285.18亿元，农行、建行、中行均超过200亿元。股份制银行中，招商银行、中信银行投入超百亿，兴业、浦发、光大紧随其后。城商行中，上海银行投入25.19亿元，相对较高。农商行中，沪农商行、渝农商行分别投入13.35亿元、9.6亿元。

图1：2024年上市银行信息科技投入、科研人员数据

与上年相比，重庆银行、沪农商行、光大银行的信息科技投入增速分别为19.58%、17.64%、13.04%，邮储银行、贵阳银行、中行增速也超过5%。同时，常熟银行、华夏银行等8家银行的投入出现下滑。

营收占比方面，中信银行、沪农商行超过5%，光大银行、上海银行、民生银行等6家银行也超过4%。

科研人员方面，截至2024年末，上海银行科研人员占比最高，达到11.45%。沪农商行、交通银行分别为9.75%、9.44%。

2024年，沪农商行在金融科技领域取得显著进展，推出鑫易资产池业务、升级多银行财资2.0等。同时，基于爱鑫融小程序整合普惠在线贷款产品线上流程，投产信贷场景接入平台，提升零售资产配置专业化服务能力。此外，还升级了企业网银，发布企业手机银行5.0。

上海银行则通过“慧信工程”建设了24个全新组件系统，从主数据统一规范、风险管理数字化、数据治理基础能力三方面提升风险管理能力。该行2024年还新增了59项服务，拓展16项跨渠道协同服务场景。

手机银行：工行、建行、农行用户超5亿

25家上市银行在2024年年报中披露了手机银行用户数据。

图2：2024年上市银行手机银行用户数

根据公告，国有大行中，工行、建行、农行的手机银行用户数均超过5亿。股份制银行中，平安银行用户数达1.74亿，浦发、光大、兴业均超过5000万。城商行中，北京银行用户数达1780万，杭州银行、南京银行超过700万。农商行中，渝农商行用户数突破1500万。

从增速来看，南京银行、杭州银行、重庆银行位居前列，增速均超过27%；浙商银行、齐鲁银行、厦门银行、兴业银行增速也超过10%。

农业银行利用“数据+算法”推动产品创新，升级推出商户e贷、微捷贷3.0等数字化产品，发布掌银10.0版。截至2024年末，“农银e贷”贷款余额达5.73万亿元，个人掌银月活客户数突破2.5亿。

浦发银行推出以数据为基础、用户为核心、以“智、简、融、惠”为特点的“数字金融服务体系”，焕新发布两大平台。并对接上海数据集团，落地多个场景。

推进数字化转型，数字金融赋能数实融合

总局在指导意见中提出，金融机构应把握机遇、重视安全，提升金融服务便利性和竞争力。金融部门应积极推动机构数字化转型，强化业务管理、改进服务质量、降低服务成本。同时，加强数据安全、网络安全等风险管理，大力发展移动互联网终端业务。

建设银行通过流量循环经营，提升重点业务场景体验，实现“双子星”用户达5.21亿。该行广泛应用RPA等技术，打造客户经理智能助理，推进企业级风险管理平台建设，支持数字经济核心产业发展。

宁波银行通过波波知了平台提供工业数字化管理咨询服务，搭建企业级AI融合中台，已服务300余个业务场景。

民生银行则优化数据增信风控模型，创新推出“客户全旅程”集中运营模式，运用OCR、NLP等技术优化流程，助力企业数字化发展。

（文章来源：新华财经）