银行揽储手段再度翻新。

　　平安银行多地分行近日针对新开户客户推出回馈活动，客户存入5万元即可有机会获得当下流行的潮玩LABUBU，此举再次展示了银行在揽储竞争中的创新思维。

　　近年来，随着传统揽储方式受限，银行间的揽储竞争愈发激烈，促使银行不断尝试新的手段，如赠送实物礼品、与热门IP联名以及互联网平台合作等。然而，这些创新手段虽能吸引客户，但也可能被视为变相提高存款收益，存在一定的合规风险。

　　监管部门对此高度重视，多次强调禁止不正当竞争揽储行为，以维护市场稳定和公平竞争环境。近期，长三角地区金融监管部门重申禁令，明确禁止银行通过赠送实物礼品或与互联网平台合作等方式吸收存款，并要求银行立即停售违规产品，在2025年底前完成存量业务清理。

　　业内人士指出，根据现行规定，银行吸收存款不得采用赠送礼品等不正当营销手段。这一举措旨在引导银行合规经营，避免因不正当竞争引发系统性风险。

　　银行揽储手段多样化

　　从传统的利率竞争到如今的实物礼品赠送、与互联网平台合作以及与热门IP联名，银行揽储手段越发多样化。平安银行多地分支机构推出的“存款送LABUBU盲盒”活动，便是其中的典型代表。

　　据银行客服人员介绍，客户通过存入5万元定期存款且存期不少于3个月，即可获赠一个LABUBU 3.0系列盲盒。若客户同时办理储蓄卡与信用卡组合业务，更有机会获得更高级别的盲盒或组合礼品。然而，该活动设置了明确的参与条件，仅“纯新客户”才能参加。

　　在存款利率方面，以5万元存款为例，存期3个月的年化利率为1%；存期1年的年化利率为1.3%；存期2年的年化利率为1.4%。相较于当前股份制银行的挂牌存款利率，上述存款产品的利率更具优势。

　　记者调查发现，目前银行通过实物礼品或相关福利进行揽储的情况较为常见。平安银行、招商银行、浦发银行、南京银行、浙商银行等多家银行都推出了类似活动。

　　业内人士认为，赠送实物礼品是一种直观且极具吸引力的揽储方式，不仅能满足客户的物质需求，还能借助热门IP的影响力吸引特定客户群体，尤其是年轻客户。此外，这种方式在社交媒体上也容易引发关注和讨论。

　　存款定期化趋势加剧

　　根据央行数据，2025年4月中国广义货币（M2）余额同比增长8.0%至325.17万亿元。同期住户定期存款余额达118.78万亿元，同比增幅高达12.62%，增速显著超越活期存款（5.60%），反映出存款“定期化”趋势持续加剧。

　　这种趋势使得银行面临更高的利息支出成本。然而，在利息成本相对较高的情况下，银行为何仍通过赠送实物、积分等手段积极揽储？业内人士表示，这是为了应对存款利率下行的危机，留住客户，稳定资金来源。

　　随着银行存款利率持续下降，存款产品的吸引力正在减弱。据Wind数据统计，存款利率已迈入“1时代”，这进一步加剧了“存款搬家”现象。为了应对资金缺口，银行不得不依赖高成本的负债方式来补充资金。

　　此外，实物营销背后，其实是银行对于成本与收益的考量。通过付出实物成本，与吸引到的存款规模相比，其成本微不足道。同时，在存款利率受到严格监管的情况下，实物等礼品成为了银行一种变相提升客户收益的策略工具。

　　监管红线明确

　　为了吸引客户，银行之间不断通过提高礼品价值和数量来展开竞争，这使得成本不断增加，陷入了恶性竞争局面。为了避免这种现象，近年来监管机构多次出台文件，明确禁止银行通过高息揽储以及其他不正当竞争手段来吸收存款。

　　平安银行近期推出的“存款送LABUBU盲盒”活动，本质上是通过赠送实物礼品来吸引新客户存款。这一行为引发了市场对其合规性的质疑。对此，业内人士指出，银行应着力提升产品品质与服务体验来沉淀资金，而非依赖送礼品等非正常手段吸引新客。

　　“‘不得违规返利吸存’是监管铁律。”北京市京师（通州）律师事务所金融投融资法律事务部主任滕儒强调，违规的处罚措施严厉，涵盖对机构的罚款、业务限制、吊销许可等。

　　实际上，早在2018年，原银保监会就联合央行发布了相关通知，明确列举了七种被禁止的违规吸存行为。近年来，地方监管部门也进一步细化了上述规定，重申禁令，要求相关银行立即停止销售违规产品。

（文章来源：第一财经）