从20世纪90年代靠利率与网点“跑马圈地”，到2010年后用米面粮油掀起“礼品大战”，再到2025年以泡泡玛特LABUBU盲盒吸引年轻人的目光，中国银行业的揽储史随着储户的喜好不断“进化”。当LABUBU盲盒在二手市场被炒至数千元、成为年轻人的“社交货币”时，平安银行部分分行推出“平安好邻居”新开户回馈活动，即存入资金有机会获得LABUBU，这一现象引发了广泛关注。在利率市场化、资管产品分流压力下，银行对揽储与长效获客的渴望愈发凸显。然而，如何跳出“礼品竞赛”逻辑，用真正的服务创新转化为客户价值，成为银行获客博弈中最需要解决的难题。

LABUBU的“风”吹到了银行

2025年，泡泡玛特的LABUBU系列盲盒成为热门潮玩单品。5月起，这个拥有独特精灵气质的IP在全球范围内掀起抢购热潮，线上商城一开售即被秒空，长期处于“一盒难求”的状态。二手交易平台上，LABUBU盲盒的价格更是被炒至高位，原价99元的普通款，市场价普遍在200—600元之间，而隐藏款更是被炒到数千元以上，成为年轻人的“社交货币”。

在此热潮下，银行也捕捉到了这一机会。近日，平安银行西安地区的多家分支机构推出了“存款送LABUBU盲盒”的活动，活动一经推出，便在社交平台上引发热议。不少年轻人为了获得盲盒，纷纷前往银行开户。

北京商报记者从平安银行西安地区一家分行工作人员处了解到，客户办理储蓄卡与信用卡组合，可获赠联名款LABUBU，单独办理储蓄卡也能得到相应款式。但此次活动有明确的参与门槛，新客户储蓄卡需存入5万元，存期3个月起步。针对盲盒真伪问题，该行工作人员解释称，LABUBU是通过银行渠道找人代购而来。

在存款利率方面，以5万元存款为例，存期3个月，年化利率为1%；存期1年，年化利率达1.3%；存期2年，年化利率能达到1.4%。若选择大额存款，起存金额为20万元，存期3年，年化利率可达到1.75%，但需另行申请办理。

除西安外，河北、辽宁、重庆、湖北等地的平安银行分支机构也同步开展了类似活动，不少年轻人纷纷晒出“战利品”，也引发了更多网友对当地是否有同款活动的询问。对此，平安银行表示，本次活动是针对年轻潮流客群，探索“金融+国潮文化”的一次创新尝试。

对于银行而言，LABUBU盲盒不仅自带流量，还能通过社交传播形成裂变效应，其吸引力远超传统礼品。甚至有银行客户经理因客户要求送LABUBU盲盒而考虑挽留500万存款。

北京寻真律师事务所律师王德悦指出，这种营销方式虽短期内能吸引年轻客群，降低获客成本，但缺乏与信贷、支付等业务的深度联动，难以形成持久黏性。

揽储手段进阶史

存款是商业银行的立行之本，揽储任务一直是各家银行的竞争焦点。从早期依赖利率与网点的传统竞争，到中期多样化产品与营销活动百花齐放，再到瞄准年轻人情绪、社交化消费进行营销，银行业的揽储手段也在不断“进化”。

20世纪90年代，银行业尚处于发展初期，彼时，市场环境相对单一，金融产品种类有限，利率与网点成为银行揽储的两大核心。通过适度上浮存款利率和广泛铺设线下网点，银行得以扩大服务半径，实现存款规模的稳步扩张。

随着经济环境的动态变化与金融市场的逐步开放，2010年之后，更为多元化、创新性的揽储策略出现，结构性存款、大额存单等特色存款产品崭露头角。同时，“存款送实物”的礼品促销模式也应运而生，但这一粗放式营销方式很快暴露出弊端，导致揽储成本不断上升，最终被监管叫停。

此后，一些银行采取策略转换，例如将新开客户、存款金额转化为客户积分，在指定商城兑换商品；也有银行与线上商城合作，客户积分能直接用于抵扣消费金额。然而，存款利率无序竞争也曾引发监管多次喊停。

对于银行揽储手段的不断“进化”，分析人士表示，近年来，随着利率市场化改革的深入和资管产品的分流，银行揽储压力加剧。博通咨询金融行业资深分析师王蓬博指出，表面上看，银行花式揽储是存款利率下调导致传统揽储手段失效的结果，但更深层次原因在于银行面临多元金融产品的分流压力。

摒弃规模情结和速度情结

从米面粮油到LABUBU盲盒，储蓄人群结构发生了显著变化，“80后”“90后”逐渐成为储蓄主力。然而，在行业观察人士看来，创新亦要与合规同行，在揽储活动中，应避免出现违规行为，维护金融市场的稳定秩序。

王蓬博强调，下一步，银行应做好有效触达，构建综合生态，挖掘年轻客户的全生命周期价值。招联首席研究员董希淼指出，银行在吸收存款时不得采取赠送礼物等营销手段，应通过更优质的产品和更完善的服务来吸引客户。

“当前，存贷款利率已进入下行通道，银行净息差下滑压力较大。银行应摒弃规模情结和速度情结，加强资产负债管理，压降负债成本，保持发展的稳健性和可持续性”，董希淼如是说道。

（文章来源：北京商报）