被认为是财富管理“皇冠明珠”的私人银行业务，凭借轻资本、高收益等优势正成为多家银行发力的重点领域。私人银行业务通过优化资产配置，为高端客户提供定制化服务，正逐步展现其巨大的市场潜力。

《每日经济新闻》记者注意到，当前国有大行在私行业务领域稳居第一梯队，呈现出“强者恒强”的态势。随着我国财富传承浪潮的来袭，服务企业家、打造专业财富顾问成为各家银行竞争的焦点。如何更好地满足高净值客户的个性化需求，成为银行私行业务发展的关键。

强者恒强：国有大行稳居第一梯队

当前各家银行的私行“账本”如何？记者梳理了6家国有大行和12家全国性股份行的相关数据发现，就核心指标AUM（资产管理规模）而言，无论是总量还是增速，国有大行都位居前列，呈现出“强者恒强”的态势。

从披露了AUM数据的银行来看，截至2024年末，迈过3万亿元关口的银行有3家。其中，工行的私人银行AUM在2023年末突破3万亿元后，2024年末进一步攀升至3.47万亿元，稳居首位。紧随其后的是农行、中行，分别为3.15万亿元、3.14万亿元。建行私人银行AUM为2.78万亿元，也是“2万亿元梯队”中的唯一一家银行。

除了总量，从私行AUM增速来看，排名前三的仍是国有大行，分别是农行、中行和工行。可以看到，农行近两年私行AUM增长迅猛，在公开的同业数据对比中均处于首位。

就客户数量而言，大行的客户基础依旧十分牢固。工行、农行、建行3家大行的私行客户数量在2024年末均超过20万户。这4家银行私行客户数量之和，在14家披露私行客户数的银行中占比接近六成。

此外，招行私行客户均接近17万户。另一家大行邮储银行，尽管3.4万户的客户数量远不及其他大行及头部股份行，但其客户数量的增幅是最高的。

记者注意到，尽管在整体规模、客户数量方面，大行均占据着明显的优势地位，但从户均AUM来看，股份行的表现更为亮眼。平安银行私行户均AUM是唯一超过2000万元的。

门槛降低：贷款600万也可成客户？

私人银行客户门槛如何？记者采访并整理各家银行数据发现，大多数银行的门槛均为客户在该行月日均金融资产600万元（含）及以上。部分银行有所不同，如工商银行客户门槛略高，招商银行需要月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户。

同时，记者了解到部分银行个人贷款若满足一定金额，也可以成为私人银行客户。如成为光大银行私人银行客户，除了需要月日均资产600万元以上，满足在该行个人贷款的办理金额余额600万元以上也可。

整体来看，600万元的月日均金融资产是各家银行私人银行客户常见的门槛，但也不乏部分银行为了吸引潜在的私行客户，适度降低标准。

应对挑战：服务企业家等群体成竞争焦点

银行机构纷纷发力私行业务的背后，是我国正迎来财富传承的浪潮。今年2月，胡润研究院发布的《2024胡润财富报告》显示，未来10年将有大量财富转移到下一代手中。这一趋势反映了中国家庭财富规模的变化，也展示了财富管理的重要性和未来发展的潜力。

正因如此，“财富传承”正成为私行服务的重点聚焦领域。在财富传承方面，家族信托和养老金融是布局重点。此外，企业家是高净值家庭的主要构成群体，企业家服务也因此成为私行争相竞夺的关键领域。比如，工商银行推出“企业家加油站”共享服务平台，建设银行深化私行客户分层分群精耕服务，平安银行推出企业家专属服务平台“企望会”。

私行业务开展如火如荼，业内竞争也愈发激烈。有大行个金人士此前表示，私行业务不好做。根据胡润研究院的报告，中国拥有600万元人民币以上资产的富裕家庭数量有所减少。在此背景下，未来私行业务应当如何布局以更好地应对挑战？

5月30日，苏商银行特约研究员薛洪言在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，未来私行业务将围绕“深度服务、生态融合、长期价值”三大方向演进。一是需求端延伸综合服务，例如家族信托、企业接班规划等。二是服务模式转向全生命周期陪伴，构建一站式解决方案。三是竞争策略上，从“规模竞争”转向“价值竞争”。

（文章来源：每日经济新闻）