民营银行加速降息步伐，多家民营银行中长期存款利率已纷纷跌至“1”字头。5月27日，财联社记者观察到，众邦银行再度公告存款降息，此次调整后，众邦银行各期限存款产品利率全面进入“1”时代，其中三年、五年期定期存款利率分别降至1.65%和1.7%。

不仅如此，微众银行、网商银行等其他多家民营银行的各期限存款利率也已跌至“1”字头。随着民营银行降息步伐的加快，部分民营银行的存款利率水平甚至已不及一些“腰部”城商行。

当前，民营银行息差水平虽整体较高，但行业内部分化严重，且近年来息差加速下滑。某券商银行分析师指出，民营银行加快降息步伐，主要是为了管控息差。

盘古智库高级研究员余丰慧表示，民营银行降息反映了市场资金面宽松以及贷款利率下行压力较大的现实。降低存款利率有助于减轻银行的负债成本压力，提高净息差，进而增强银行的盈利能力和服务实体经济的能力。

据国家金融监管总局披露，今年一季度末，民营银行净息差为3.95%，较去年四季度末再降16个基点，成为各类商业银行机构中息差降幅最大的。

民营银行存款利率普遍降至“1”字头

5月27日上午，众邦银行在官网公告执行新的人民币存款利率表，这也是众邦银行自2024年11月以来再次下调存款利率。调整后，众邦银行活期存款利率降至0.05%，与主流大行持平；整存整取各期限利率也均有所下降，其中三年、五年期分别降至1.65%和1.70%。

星图金融研究院副院长薛洪言指出，非对称降息旨在减弱存款定期化、长期化趋势，帮助银行控制负债成本、维持息差水平。

随着新一轮存款降息，多家民营银行各期限定存产品利率已全面降至“1”字头。例如，微众银行活期存款利率为0.1%，各期限定存利率均为1.60%左右；网商银行3个月、6个月和一年期定期存款利率分别为1.40%、1.60%、1.80%，两年期和三年期定期存款利率均为1.90%。

此前，国有大行和股份行的存款利率已率先降至“1”字头，目前国有银行最长期限存款产品利率已降至1.3%左右。相比之下，部分民营银行虽然此前以“高息揽储”著称，但随着持续降息，其存款利率水平已逐渐接近主流商业银行。

财联社记者查阅各银行官网发现，四川银行、成都银行、贵州银行等多家城商行的长期存款利率仍可达到2%以上。例如，四川银行三年、五年期个人存款利率均为2.2%。

行业加速分化，多数民营银行仍能维持“2”以上

虽然民营银行整体跟进降息步伐，但内部分化依然明显。5月以来，辽宁振兴银行、无锡锡商银行等民营银行也跟进存款利率补降。然而，目前多数民营银行调降后的中长期存款利率仍能维持在2%以上。

例如，辽宁振兴银行的一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率分别为2.05%、2.15%、2.30%和2.55%；无锡锡商银行的三年期、五年期定存利率分别为2.5%和2.4%。

值得注意的是，亿联银行曾于5月21日发布“涨息”公告，将一年期定期存款产品利率提升，但随后又删除了该公告，并将利率调回原水平。

余丰慧表示，如果货币政策继续宽松以支持经济增长，存款利率有望进一步下调。民营银行也将不断调整其利率策略以平衡成本与收益。

某券商银行分析师认为，后续更多民营银行存款利率可能全面跌至“1”字头，但行业竞争因素也需要考虑，全面跟进仍面临一定挑战。

（文章来源：财联社）