人工智能技术正加速渗透金融领域，成为推动银行业数字化转型的核心动力。

　　2024年上市银行年报显示，AI技术在金融科技方面的投入总额已突破千亿元，金融科技从业人员规模首次超过11万人。从风险识别到授信审批，从员工辅助到智能运营，AI正全方位重构银行业的服务模式、业务流程及生态体系。

　　政策层面亦同步发力。中国人民银行等七部门联合印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》明确提出，到2027年底，将基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系，建设数字金融服务生态，提升数字化经营管理能力。

　　首都经济贸易大学金融学院教授吴卫星指出，AI应用在解决部分行业痛点上初见成效，但在覆盖深层需求方面仍有很大提升空间。未来，银行中的AI应用将呈现金融服务的广泛综合化、高度智能化与充分个性化三大趋势。

　　AI应用场景多点突破

　　当前，AI应用场景日益多样化，多家银行正加速部署AI应用，并积极构建底层技术架构，推动AI深度融入业务发展。

　　例如，工商银行已落地千亿级自主可控AI大模型，覆盖200余个应用场景；建设银行打造模型即服务（MaaS）平台，2024年上线168个大模型应用场景；中国银行2024年新增人工智能等新技术应用场景超900个；交通银行构建了千亿级金融大模型算法矩阵，完成百余个大小模型场景建设。

　　同时，多家银行积极引入Deepseek等模型的本地化部署，赋能全集团的应用场景，有效提升服务效率。

　　在客户服务、风险管理和运营优化等关键领域，AI技术的应用成效显著。如建设银行的“帮得”智能助理，2024年总交互次数达3463万次；邮储银行的货币市场交易机器人“邮小助”，上线以来总成交金额超过2000亿元，交易平均耗时较人工节约达94%。

　　吴卫星表示，AI在解决部分行业痛点上取得了显著成效，但在涉及复杂金融产品的深度咨询及高净值客户服务等场景中，人机协同模式仍有优化空间。

　　在风险管理方面，AI技术通过整合多维数据源，打破了传统信息孤岛困境。但大模型的“幻觉问题”和黑箱决策特性仍可能引发新风险，因此金融机构在数据治理、逻辑约束和人机协同等方面还需提升。

　　“人+AI”重塑家庭金融决策生态

　　AI应用场景正深入客户服务领域，多家银行通过部署AI管家、数字员工等工具，提升服务效率，辅助客户经理决策。

　　吴卫星指出，“人+AI”协作模式正深刻重塑家庭金融决策生态，带来多方面积极影响。然而，家庭在参考AI提供的金融决策建议时，应保持谨慎态度。

　　他认为，AI智能助理能帮助家庭降低金融决策门槛，但现阶段其知识和建议仍存在局限性，因此不能完全作为最终决策依据。家庭在做出重要金融决策前，应结合实际情况，通过多种方式进行交叉验证和综合判断。

　　银行在推广“人+AI”模式时，也应采取措施加以引导和规范，提升AI技术的可靠性和准确性，确保决策科学合理。

　　金融科技未来图景

　　随着政策推动和银行加大投入，金融科技未来前景广阔。2025年3月，国务院办公厅发布指导意见，要求加快推进金融机构数字化转型。

　　2024年，国有六大行金融科技投入总额达1254.59亿元，金融科技人员首次突破11万人。部分中小银行亦加大投入，如北京银行提出打造“人工智能驱动的商业银行”。

　　未来，AI在银行服务中的核心价值将体现在服务模式的场景重构、业务流程的认知进化及金融生态的智能跃迁等方面。

　　吴卫星表示，未来银行在数字化转型过程中将面临复合型人才短缺等长期挑战，需构建“敏捷试错——快速迭代”的创新机制，以在“AI+金融”领域持续领跑。

（文章来源：华夏时报）