4月30日，随着网商银行披露2024年年报，中国19家民营银行中，已有12家公布2024年全年业绩。在净息差收窄、营收增长承压之下，2024年民营银行业绩分化明显：互联网银行持续领跑，部分中小银行则面临盈利能力与资产质量承压等挑战。民营银行转型提速，网商银行客户资产管理规模（AUM）突破1万亿，理财代销规模居行业第一梯队，综合金融业务成为第二增长曲线。

　　互联网银行持续领跑

　　网商银行年报显示，截至2024年末，网商银行资产总额为4710.35亿元，同比增长4.2%；营业收入213.14亿元，同比增长13.7%，净利润31.66亿元。微众银行虽未披露全年业绩，但据其2024年11月披露的上半年业绩显示，总资产规模达5809.17亿元，营业收入196.38亿元，净利润63.15亿元。除微众、网商资产规模超4500亿外，其他民营银行资产规模均低于1500亿。网商与微众利润、营收规模差异源于服务客群不同：网商银行服务中小微企业、个人创业者及经营性农户，客户小，风险高；微众银行则主要服务个人，风险小，利润厚。

　　在贷款业务竞争激烈背景下，两家“头雁”均积极转型。微众银行设立香港子公司谋求出海，网商银行则发力综合金融。年报显示，2024年末，网商银行综合金融服务小微客户数超6800万，客户资产管理规模破万亿，理财代销规模行业第二。

　　中尾部梯队：营收、利润增速分化

　　微众、网商依托微信与支付宝生态，凭借科技实力与获客能力稳健经营转型，而中尾部民营银行业绩分化明显。第二梯队苏商银行、众邦银行成增长标杆，苏商银行总资产1372亿元，营收超50亿，净利润11.59亿元，同比增长10.34%；众邦银行净利润5.11亿元，同比增长26%，资产规模达1235亿元。第三梯队中关村银行营收、净利润分别下滑1.36%、11.29%；民商银行净利润下滑43.48%，净息差收窄至2.23%。华瑞银行净利润增长316.98%，但基于2022年亏损低基数。

　　业内人士指出，2025年民营银行市场环境依然复杂。一方面，经济逐步复苏和政策支持，部分银行望优化业务结构、拓展新兴领域实现增长。另一方面，大行下沉挤压和存贷款重定价，净息差或继续承压。民营银行需服务、产品创新发力，提升市场竞争力。

（文章来源：新京报）