4月份以来，全国性商业银行信用卡异地机构关停节奏显著加快，显示出行业正在经历深刻变革。

公开信息显示，交通银行本月已集中终止了绍兴、杭州、沈阳、哈尔滨等10家异地信用卡分中心运营。随后，广发银行、民生银行等机构也同步跟进，选择关停异地信用卡机构。据统计，2025年以来，上述3家全国性商业银行累计关停的信用卡异地分中心数量已达28家，呈现出显著的区域性收缩特征。

业内专家指出，信用卡分中心的关停标志着行业正从粗放式扩张向精细化运营模式转变。未来，银行需以数字化为核心，通过深度嵌入场景、强化风险管控、推动零售业务协同等举措，重构市场竞争力。同时，银行还需精准把握消费贷转型和区域化深耕的机遇，在存量市场中寻找新的增长点。

风险控制和成本优化成关停主因

4月25日，河北金融监管局公告显示，同意交通银行太平洋信用卡中心保定、唐山分中心终止营业。而在4月23日，浙江金融监管局也集中批复同意交通银行太平洋信用卡中心绍兴、金华、嘉兴、杭州、温州、湖州等分中心关闭。据统计，仅4月份以来，交通银行信用卡中心就有11家异地分中心完成关停，年内累计关停数量已达23家。

今年以来，民生银行关闭了信用卡中心东北、华北、华中三大区域分中心，广发银行则关闭了昌吉、牡丹江等分中心。这些调整显示出银行正在向东北、华北等地区集中收缩。

苏商银行特约研究员薛洪言表示，银行出于风险控制和成本优化的考虑，优先收缩部分区域的信用卡业务线下网点。未来，这种区域性调整可能会进一步扩大，尤其是在经济增速放缓、人口外流压力较大的地区。

南开大学金融发展研究院院长田利辉认为，信用卡分中心短期集中关停的原因包括业务转型、成本压降、监管要求和属地改革。随着发卡量下降和消费额萎缩，关停冗余机构可优化资源配置。

属地经营转型成新趋势

“加快信用卡属地经营转型”已成为多家银行年报中的核心战略。这一战略的本质是将信用卡业务从过去的总行垂直管理模式转向“总行统筹+分行属地化运营”的新架构。交通银行、华夏银行、民生银行等已通过撤销区域信用卡分中心，将业务和人员划转至属地分行。

交通银行副行长周万阜表示，随着业务发展进入新阶段，交行已改革信用卡业务模式，从集中经营转为分行属地化经营。这一调整旨在更好满足客户综合金融服务需求，提升业务经营效能。

招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼认为，分中心划归分行管理是对信用卡事业部制的优化升级。这一调整顺应了行业息差收窄背景下的降本需求，也为后续精细化运营铺路。

从部分银行年报来看，信用卡业务面临挑战。例如，交通银行境内银行机构信用卡在册卡量同比下降11.66%，消费额同比下降12.81%。面对这些挑战，董希淼建议银行动态调整战略、适度增加投入、坚持差异化竞争、严控风险并善用金融科技。

田利辉认为，新时代信用卡业务线下转线上是必然趋势。为了平衡收缩与增长，银行需要升级数字化能力并深化分行协同。

（文章来源：证券日报）