红星资本局4月28日消息，近日，多家中小银行跟进下调部分定期存款产品利率。值得注意的是，部分银行5年期存款利率跌至2.5%以下，甚至出现了长短期“倒挂”现象。此外，部分机构在月内已经进行了两至三次的利率下调动作。

　　例如，华瑞银行4月27日公告称，自次日起调整部分期限存款挂牌利率，其中整存整取三年期、五年期分别调整为2.5%、2.4%，较此前分别下调10BP、15BP。这也是本月以来，该行第三次调整存款利率。

中小银行频繁下调存款利率

五年期月内累计下调高达30BP

　　进入4月底，包括清徐农商银行、德清农商银行、微众银行、福建华通银行等在内的多家中小银行纷纷宣布下调部分存款产品利率。

　　具体来看，4月27日，清徐农商银行发布人民币存款执行利率调整公告，调整后3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款实际执行利率分别为1%、1.2%、1.6%、1.7%、1.9%、1.9%。

图自清徐农商银行微信公众号

　　4月25日，德清农商银行发布公告称，自4月30日起调整人民币储蓄存款执行利率，相比该行3月公布的利率表，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期储蓄存款利率分别下调5个、10个、10个、25个基点，至1.65%、1.7%、1.95%、1.8%。

　　4月21日，福建华通银行将2年期、3年期、5年期个人定期存款挂牌利率分别调整为2%、2.45%、2.5%。值得一提的是，该行于4月13日已下调3个月期、3年期、5年期个人定期存款挂牌利率至1.3%、2.7%、2.6%。

　　此外，多家民营银行也密集下调存款利率，部分机构已进行了两至三次下调动作。例如，华瑞银行本月针对中长期限的存款利率已进行了三次调整。4月1日起，该行五年期存款利率由2.7%调整至2.65%，随后在4月16日调整至2.55%，最新公告显示，4月28日起五年期存款利率将进一步下调至2.4%。此外，该行三年期存款利率也在4月16日由2.7%下调至2.6%，并将在4月28日起进一步下调至2.5%。最新调整后，该行三年期存款月内累计下调20BP，五年期月内累计下调30BP，三年期和五年期利率出现“倒挂”。

　　华通银行在本月也两度下调存款利率。其中，3年期和5年期的个人定存产品利率自4月21日起分别调整至2.45%和2.5%，分别下调25BP和10BP。距离前一次调整不过八天，此前该行于4月13日起将3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为2.70%和2.60%。

　　富民银行自4月17日起调整存款挂牌利率，其中三年期、五年期储蓄存款分别调整为2.5%、2.4%，均下调了10BP。

分析师观点：银行存款利率仍有下调空间

　　据金融监管总局披露，2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%，而其他类型的银行机构净息差水平均在2%以下，且在2024年末银行业整体净息差水平已下行至1.52%。

　　那么，存款利率是否还会继续下行？东方金诚首席宏观分析师王青认为，综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前的可能。这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　另有观点指出，存款利率长短期倒挂现象的原因，主要为银行负债端压力加剧、银行主动调整负债结构、预期未来利率将继续下行等。

　　融360数字科技研究院高级分析师艾亚文指出，年初部分银行加大揽储力度，存款利率有所反弹，但随着开门红效应褪去，2025年2月份以来，银行存款利率均有所下滑。央行通过引导市场预期，抑制银行高息揽储行为。整体来看，利率大概率还会继续下行，受市场利率低位运行、政策利率调整预期、银行负债成本控制需求等多重因素的影响，这种现象可能是趋势性的。银行存款利率仍有一定的下调空间。

（文章来源：红星资本局）