进入4月下旬，银行即将拉开一季报披露序幕。贝壳财经记者不完全统计显示，目前已有至少6家银行率先发布了一季度经营情况或业绩快报。从已披露的数据来看，多家银行一季度净利润实现双位数增长，信贷业务迎来“开门红”，而存款利率有望进一步下调。

另据Wind数据显示，银行已成为机构调研的重点对象。今年以来，已有12家银行共接受了17次机构调研，其中11家为区域性银行。在调研过程中，银行净息差和资产质量仍是机构关注的焦点。

“尽管一季度信贷规模超预期，但银行的资产质量和净息差仍面临压力，这两项因素将是决定银行今年整体业绩稳定的关键。”一位银行业内部人士表示，目前净息差下行的趋势有所缓解，但银行对重点领域资产质量的把控依然严格。

中银研究认为，2025年银行业资产负债规模将持续稳健增长，继续大力支持实体经济，资产质量、资本充足率状况不断改善。预计2025年上半年，受银行“开门红”活动推动，资产和负债增速将维持在9%左右。

多家银行一季度净利润大增，信贷业务迎来“开门红”

据贝壳财经记者不完全统计，在已披露一季度经营情况的银行中，部分银行一季度归属母公司股东净利润实现双位数增长。

常熟银行发布的一季度业绩快报显示，该行一季度实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归属母公司股东净利润为10.84亿元，同比增长13.87%。杭州银行一季度实现营业收入99.78亿元，同比增长2.22%；归属于上市公司股东的净利润为60.21亿元，同比增长17.30%。

此外，渝农商行一季度营业收入同比增长1.35%，归属母公司股东净利润同比增长6.27%。交通银行和民生银行的净利润也实现了同比正增长。

值得注意的是，今年一季度，各家银行的信贷业务均实现了“开门红”。交通银行数据显示，截至3月末，境内银行机构人民币各项贷款余额较上年末大幅增加。浦发银行一季度公司贷款总额也实现了显著增长。

杭州银行高管在接受机构调研时表示，2025年一季度，该行聚焦主业，信贷投放顺利实现“开门红”，贷款余额同比增长高于浙江省市贷款的平均增幅。

净息差降幅收窄，存款利率下调在计划中

在信贷业务迎来“开门红”的同时，银行的净息差也备受关注。尽管目前发布业绩经营情况和业绩快报的银行尚未披露具体数据，但净息差下行的压力依然显著。

中银研究指出，今年商业银行利息业务仍面临挑战，包括存量房贷利率下调的影响、新发放贷款利率下行趋势以及人民银行可能适时降息等因素。

然而，从实际数据来看，净息差的降幅边际已明显放缓。杭州银行高管在接受调研时表示，该行净息差降幅逐年收窄，2025年一季度下降3个基点。

瑞丰银行高管也认为，受市场利率下行、存款成本下降滞后等因素影响，该行净息差虽有所下降，但降幅已收窄。未来，该行将通过负债端成本管控来弥补资产收益下行的影响。

为了缓解净息差下行压力，降低负债端成本成为关键措施之一，这意味着存款利率有望进一步下调。

苏农银行高管在接受调研时表示，随着利率市场化改革的深入推进，该行在存款利率定价方面的敏感性不断增强，预计存款端成本与效益将得到更好的平衡。

近期，已有多家中小银行再度调整存款利率，不少银行定期存款利率已跌破2%。展望未来，银行在息差承压的背景下，存款利率仍有下降空间。

银行不良率稳中有降，部分领域风险需关注

在预披露一季度业绩的银行中，不良率普遍保持稳健。常熟银行、渝农商行一季度不良率同比下降，杭州银行不良率与去年同期持平。

尽管银行资产质量整体稳健，但今年以来，银行对信贷不良率的关注度不断提高。

一位银行业内人士表示，今年部分领域的风险不确定性增强，银行业对资产质量的关注度更高。零售领域、小微信贷的风险普遍上升，网络信贷新形成的不良率也快速提升。

杭州银行高管在接受调研时指出，从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍上升。网络信贷客群受经济下行影响更大，其工作和收入稳定性相对弱于传统线下信贷客户。

中银研究预计，当前不良率持续走低的原因在于房地产、隐性债务等金融领域重点风险稳步化解。然而，住宿餐饮、制造业等行业风险仍需持续关注。

展望未来，商业银行不良贷款及不良贷款率水平将保持低位。政策加力推动经济持续复苏，有助于企业经营主体还贷能力的提升。同时，商业银行将更加重视信用风险管理，推动资产质量整体向好。

（文章来源：新京报）