2024年被称为“大模型应用元年”，银行业也迎来了AI技术的广泛应用。

　　“千模大战”已尘埃落定，头部基础模型厂商市场格局初现，应用端垂类模型“百花齐放”。金融业作为数据密集、数字化基础成熟的行业，成为探索大模型等AI技术的先锋。

　　随着2024年上市银行年报的逐步披露，14家全国性银行（包括6家国有大行与8家股份制银行）的AI战略与应用布局已全面公开。这些战略中，“AI+”成为核心，主要涵盖三方面：一是提供基础智能化能力的模型底座，二是强化安全保护与风险管理的配套机制，三是结合不同业务场景的创新应用。

　　与过去单点业务的技术应用不同，如今的“AI+”已覆盖银行C端用户、B端客户及对内员工的全业务流程。

　　记者发现，在技术层面之外，银行开始更多地关注人与AI的关系，不仅强调AI与金融场景的融合，还切实关心员工如何真正使用AI技术，相关创新应用的调用率如何，以及技术真正带来的业务价值。

　　场景应用遍地开花

　　虽然多家银行在前两年提出自研大模型底座，但从最新信息来看，应用的优先级已被提升。“自研大模型”已转变为“应用大模型技术”或建设“自主可控的大模型技术底座”。

　　建设银行在年报中表示，该集团依据企业级应用需求，择优选择千亿级开源通用大模型，并利用长期积累的高质量文本数据进行预训练、微调和强化学习，建成了面向所有业务领域应用和统一技术底座的金融大模型，以及模型即服务（MaaS）的应用平台。

　　截至2024年底，建设银行先后适配了16个版本的通用大模型，进而形成了16个版本的金融大模型，确保随着金融大模型能力的快速迭代，业务场景的应用效果能够持续提升。

　　银行AI战略的基础大模型底座至少包括两部分：一是以生成式大模型为基础的“快思考”大模型，二是以Deepseek-R1为代表的“慢思考”推理模型，此外还有代码大模型、多模态大模型、智能体等，分别针对不同场景的差异化需求实现落地应用。

　　例如，中信银行升级融合了决策式AI“中信大脑”与生成式AI“仓颉大模型”，建成了“自主平台+场景深耕+生态共建”的三位一体AI赋能体系。光大银行也制定了《模型建设发展规划》，布局“决策式模型+生成式模型”综合应用的智能解决方案。

　　在14家银行披露的AI应用场景中，已实现落地应用的成熟场景主要包括智能编码研发、智能营销、智能客服、智能风控、合规内审、消费者权益保护及日常经营管理流程等。

　　值得注意的是，在零售信贷、财富管理等与C端用户交互较多的场景外，2024年多家银行在金融市场、交易银行、公司金融等对公业务层面，结合大模型与小模型能力，实现了综合化的智能应用。

　　如招商银行在交易银行业务中深化AI技术应用，线上“招小财”AI助手准确识别客户意图，协助客户完成复杂公司金融产品操作，响应准确率达95%，形成即时响应服务体系。招行还将大模型技术应用到资本管理领域，打造“智本GPT”，完善产品定价管理系统，推动数智化转型。

　　兴业银行在金融市场业务场景中推出“兴小二”债券交易机器人，依托智能化交易平台，引入机器学习、大模型等先进技术进行系统和策略升级，提升交易效率。

　　邮储银行在年报中特别展示了两个市场交易业务场景下的机器人，展现了大模型与小模型结合在同一业务板块、不同场景、不同用户端的应用潜力。

　　从“AI+金融”到“人+AI”

　　在“AI+”战略的推动下，各家银行披露的AI、大模型等新技术应用场景数量众多。

　　如工行企业级千亿金融大模型技术体系“工银智涌”已赋能20余个主要业务领域、200余个场景，累计调用量超10亿次。建设银行金融大模型体系已赋能193个应用场景。招商银行全行大模型应用场景超120个。中信银行决策式AI“中信大脑”落地场景超1600个，生成式AI“仓颉大模型”孵化了80余项创新应用。兴业银行大模型助手应用场景数量超70个。民生银行全行落地了超过30个生成式AI的典型场景应用。

　　银行面临的新问题是，如何确保在这些应用场景中，AI真正赋能员工，让每个人都享受科技带来的便利。

　　越来越多银行开始关注“人+AI”。

　　建设银行在财报中提到，推出ChatBot交互版“帮得”客户经理全功能AI智能助理，打造“人+AI”新模式。该助理基于ChatBot交互框架，以“大模型+小模型”架构路径对客户服务进行“全流程”再造升级，支持员工通过自然语言一键唤起知识、产品、活动等客户服务工具，AI辅助完成一站式产品配置和高效营销服务。此外，还推出了一系列智能辅助工具，并打造了AI小诸葛智能体。2024年，“帮得”智能助理总交互次数达3463万次，为全行3万名对私客户经理服务。

　　招商银行也在财报中表示，正加快打造“AI+金融”“人+数智化”新模式，促进人与科技相互赋能。该行在零售条线打造零售智能助手产品矩阵，针对客户经理打造CRM智能助手，在人力资源数字化服务领域，开发“数字美眉”机器人，实现对员工的智能服务。截至报告期末，“数字美眉”用户数已达2.53万人。

　　在为员工提供智能化工具的同时，一场全行级别的AI基础设施改造正在进行，旨在让员工“有得用”且“用得好”。

　　中国银行副行长蔡钊在业绩发布会上表示，该行将围绕智能化建设发展，强化配套机制建设，推动建立人工智能应用治理架构，推进AI平台完善和模型调优，畅通大模型数据使用流程，并推进应用落地见效。

　　招商银行夯实“云+AI+中台”科技底座，释放上云红利，推进自主可控的大模型全体系建设，打造行业领先的技术中台，提升IT资源复用水平。数据中台持续沉淀企业级数据能力和数据资产，截至报告期末，大数据服务已覆盖全行63%的员工。

（文章来源：21世纪经济报道）