近日，各家银行陆续披露2025年度同业存单发行计划，部分非上市银行2024年业绩情况随之出炉。作为廊坊市政府发起设立的一级法人银行，廊坊银行截至2024年末营收已连续四年下跌，净利润已连续三年下跌。该行2024年营业收入、净利润同比分别下滑超20%、超50%。此外，廊坊银行2024年不良贷款率有所上升，拨备覆盖率低于120%的监管红线，引发市场关注。

净利润大幅下滑成为廊坊银行2024年业绩的关键词。从廊坊银行披露的数据来看，2024年该行总资产规模出现缩水。公告显示，截至2024年末，该行总资产规模3028.36亿元，较年初减少53.42亿元。同时，2024年，该行实现营业收入36.19亿元，实现净利润2.45亿元，同比分别下降20.69%、57.09%。

横向对比来看，与河北省内有可比数据的其他城商行相比，廊坊银行的营业收入、净利润也均处于靠后位置。据记者统计，当前河北省内有河北银行、张家口银行、廊坊银行、邯郸银行、承德银行、秦皇岛银行六家城商行披露了2024年经营情况。在这六家城商行中，以2024年的资产规模来看，廊坊银行排名第三位，但其2024年的营业收入、净利润分别位居倒数第二位、倒数第一位。

廊坊银行回应称，近年来，随着金融市场化和LPR报价体制的不断完善，银行业竞争日趋激烈，金融服务增质降价，该行支持小微企业，对其普惠让利，导致该行营业收入有所下降。同时，该行高度依赖利息净收入，2024年前三季度，该行利息净收入占营业收入的比重超过97%，中间业务收入增长乏力，以及投资收益下降等因素也是造成廊坊银行营业收入下滑的原因。

此外，受市场利率下行、银行间竞争激烈等因素影响，银行净息差普遍收窄，高度依赖利息净收入的廊坊银行自然也会受到影响。2024年廊坊银行净息差为1.25%，较2023年下滑0.25个百分点，处于近五年低位，且低于行业平均水平。拨备覆盖率亦整体呈下降趋势，截至2024年末，该行拨备覆盖率为104.29%，已跌破监管红线。

对于净利润和拨备覆盖率下降，廊坊银行在公告中表示，这是受宏观经济企稳缓慢、小微企业抗风险能力较弱等因素影响，还款能力有所下降，该行将拨备资源用于化解经营风险。近两年，廊坊银行大幅计提了资产减值准备，以应对宏观经济环境的外部波动风险，优化资产结构。

值得注意的是，2025年开年以来，廊坊银行接连迎来新任董事长、地方国资入局。廊坊市投资控股集团有限公司受让多家公司持有的廊坊银行股权，合计持有廊坊银行11.54亿股，持股比例为19.99%，成为该行第一大股东。地方国资入局有助于优化廊坊银行股东结构，提升资本实力，但该行未来还需强化风险管理，优化资产质量。

业内人士认为，廊坊银行未来还需优化资产质量，拓展“第二增长曲线”，提升盈利能力。同时，房地产行业的信用风险敞口较大，未来业务结构面临一定的调整压力，信贷资产质量和拨备水平承压，非标投资存在一定风险敞口等问题也是廊坊银行需要关注的重点。

（文章来源：中国证券报）