AI导读：

截至2024年12月31日，国内现存银行业金融机构法人为4295家，过去三年累计减少307家。中小银行整合是化解风险、提升竞争力的必要之举，也是适应市场竞争的必然选择。整合过程中面临管理协同、文化冲突等挑战，未来需明确发展战略，注重差异化和数字化转型。

■孙金霞 李美丽

国家金融监督管理总局近日发布的《银行业金融机构法人名单（截至2024年12月末）》显示，截至2024年12月31日，国内现存银行业金融机构法人数量已达4295家。这一数据反映了我国银行业金融机构的庞大规模。过去三年间，银行业金融机构法人累计减少了307家，其中农村中小银行占比最大，显示出机构整合与风险出清步伐的显著加快。

中小银行的整合，不仅是化解风险、提升竞争力的必要手段，也是适应金融市场竞争格局变化的必然选择。通过兼并重组，中小银行能够集中资源化解存量风险，提升机构的抗风险能力。例如，河南农商银行、内蒙古农商银行等省级农商银行的成立，不仅优化了区域金融资源配置，还显著增强了金融服务实体经济的能力。同时，面对金融科技的快速发展和头部银行的下沉竞争，中小银行传统业务受到挤压，盈利空间收窄。因此，通过整合来优化资源配置、降低运营成本、提升服务质量和效率，成为中小银行的必然选择。

然而，中小银行的整合之路并非一帆风顺。整合过程中，部分中小银行可能会遇到管理协同难度大、文化冲突等问题。此外，整合后的银行如何在差异化竞争中找准定位，实现业务的深度融合和创新发展，也是亟待解决的关键问题。中小银行还需关注股权流动性等问题，确保改革的稳定推进。

展望未来，中小银行的整合趋势将持续加强。在政策支持和市场驱动下，中小银行需进一步明确发展战略，注重差异化和数字化转型。通过深耕本地市场、聚焦小微、“三农”等领域，利用智能数据中台等技术手段探索场景金融与产业链服务，提升客户黏性。同时，中小银行还需利用财政与货币政策工具补充资本、优化资产结构，增强自身的可持续发展能力。

中小银行的整合，是金融行业的一次深刻变革。在风险化解与高质量发展的双重目标下，中小银行应以整合为契机，加快转型升级步伐，提升服务实体经济的效能。唯有如此，才能在激烈的市场竞争中实现重生。

（文章来源：证券日报）