界面新闻记者 | 安震

　　“请问您开卡是什么用途？”近期，界面新闻记者走访多家银行网点咨询办理银行借记卡事宜，所有银行工作人员都会首先询问这个问题。随着电信诈骗事件频发，反洗钱、反诈骗形势愈发严峻，银行成为了打击电信诈骗的“前线”。

　　各家银行根据监管要求，严格执行客户信息审核、清理沉睡账户等多种措施，以确保资金安全。然而，繁琐的开户流程和转账限额调整，不仅给客户带来诸多不便，也给银行基层员工造成了额外压力。如何平衡资金安全与使用便利，已成为亟待解决的问题。

　　“为什么我的银行卡我说了不算”

　　在走访中，记者发现，当得知办卡目的是“投资理财”时，多家银行网点的工作人员表示，可以开卡，但需设置非柜面转账限额，一般每天5000元至10000元。部分国有银行网点的新卡限额更是普遍不超过10000元。

　　银行工作人员解释，限额可以调整，但客户可能需要提供居住证、工作证明、社保记录等材料，以降低风险，并说明客户的职业、身份、收入来源及交易用途。此外，部分中西部地区的银行还要求客户提供派出所开具的证明。

　　一位股份制银行网点大堂经理透露，目前开卡流程至少需要半个小时，主要需填写各类信息并进行风险排查。同时，记者还了解到，不同银行的开卡政策虽略有不同，但基本都需要提供工作证明、社保、居住证明、银行流水等材料。

　　值得注意的是，限额调整不仅针对新开卡，银行卡芯片到期或卡片弯折等情况需换卡时，原先没有限额的银行卡也会被设置限额。对此，银行工作人员回应称，这是上级要求，具体限额需根据客户身份证和银行卡使用情况排查风险信息后设置。

　　减少“误伤”面临难题

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，账户安全是个人资金最基础的要求。银行加强开卡审核、设置转账额度等措施旨在保护客户账户安全，遏制诈骗泛滥。然而，这些措施也“误伤”了不少普通用户。

　　事实上，自2020年10月国务院开展“断卡”行动以来，银行对不同地区的银行卡开卡和限额设置采取了不同门槛。不少储户认为，银行设置的“门槛”过高，影响了正常使用。同时，银行员工也对目前的业务流程颇有微词。

　　一位银行网点员工透露，每天办理的业务中，各类限额调整几乎占到一半。如果不能及时解决客户的转账问题，很容易引发投诉。此外，银行卡开户审核责任到人，一旦排查出风险，经办人员可能会面临警告、扣减绩效甚至法律责任。

　　为应对这些问题，央行曾督促银行清理异常银行账户，并暂停了部分银行网点的开户业务。业内人士认为，客户在办理银行卡时应遵守相关规定，但银行也应避免“一刀切”的做法，通过大数据等技术手段提升风险防控的科学性、精准性和有效性。

　　2024年11月，公安部、工信部和中国人民银行等四部委联合印发了《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》，并于2024年12月1日正式实施。人民银行相关负责人在发布会上表示，将指导商业银行和支付机构配合公安机关精准研判涉诈账户风险，杜绝“一刀切”的风险防控措施。

　　然而，在实际执行过程中，经办人、银行网点仍面临诸多困难。不少银行无法精确通知用户限额调整情况，避免“一刀切”仍有难度。

（文章来源：界面新闻）