面对低利率周期，“高息大户”们纷纷降息。近期，多家银行的美元存款利率以及以高息存款著称的民营银行存款利率正在下调。

据不完全统计，今年以来，国内多家城商行及外资行已下调美元存款利率。此外，至少8家民营银行对存款利率进行了调整。时代周报记者注意到，目前19家民营银行中，利率超过3%的个人储蓄存款已难觅踪迹。

面对持续收窄的净息差，商业银行从负债端入手，主动调整存款利率水平以应对压力。业内预计，未来商业银行存款利率仍有下调空间。

低利率环境下，普通人从“躺平存钱”转向“花式理财”。社交平台上，众多个人投资者分享自己的投资方案，有的选择定投债券基金，有的选择长期持有黄金，还有的买入高股息类红利资产。

此外，部分理财“小白”开始利用Deepseek等工具规划理财方案。AI视角下，低利率时代理财的核心在于平衡风险与收益，通过多元化配置和长期规划抵御市场波动。保守型投资者以国债、存款为主，若偏好存款，可优先选择长期限产品锁定利率，但需权衡流动性需求；进取型投资者可增加权益类资产比例，但需控制仓位。

苏商银行特约研究员武泽伟表示，低利率环境下，优质资产越发匮乏，普通投资者应培养资产配置理念，提高股票等风险资产占比，通过资产均衡配置提高收益、降低风险。

“高息大户”密集降息，有用户发出“存款利率越来越低，还有必要存钱吗？”的疑问。

目前，国有大行存款利率已大幅下降，五年期定存利率仅为1.55%。民营银行也开启了新一轮降息潮。重庆富民银行自3月5日起调整储蓄存款挂牌利率，其中三年期、五年期利率分别下降10个基点。这已是该行今年第二次调降存款利率。

来源：重庆富民银行官网

今年以来，重庆富民银行、北京中关村银行等8家银行调整了存款利率。经此轮调整后，民营银行2.9%以上利率的个人储蓄存款产品已下架。

在人民币存款利率不断调降的背景下，有投资者转向利率相对更高的外币存款。然而，多家银行已下调美元定期存款利率。

低利率环境下，简单的银行储蓄已不能满足普通人的资产增值需求。对于风险偏好较低的客户，理财经理推荐低波稳健的理财，如持有期在一年左右的产品。对于年轻或激进型客户，则建议配置基金产品。

武泽伟认为，当前国内仍处于降息周期中，债市预计长期牛市。投资者可根据流动性需求配置货币型或债券型基金。

多位业内人士建议，个人理财应适度提高权益类资产配置比例。武泽伟指出，低利率环境下，必须提高权益类资产占比以提高组合整体收益水平。随着中长期资金入市、中国资产重估等利好释放，A股有望走出长牛，权益类资产表现可期。

浙商银行首席经济学家殷剑峰建议，家庭理财需考虑生命周期阶段与财富状况，重构理财策略。例如，收入上升期的年轻人可配置20%～30%权益类资产，中年家庭以“固收+”产品为核心，老年群体侧重低风险工具。

在AI技术普及的当下，部分投资“小白”开始利用AI规划理财。DeepSeek等工具受到追捧，为用户提供详细的投资规划方案。

武泽伟表示，AI工具为普通投资者提供更多信息和专业分析，减少与专业投资者的差距。但投资是艺术而非科学，AI工具仅起辅助作用，投资者需理解建议背后的逻辑。

（文章来源：时代周报）