近年来，银行业将高质量发展作为首要任务，全力推进服务实体经济、防控金融风险等工作。在即将到来的全国两会上，低利率时代催化的银行业分化格局——“头部寡头化、腰部平庸化、尾部边缘化”将进一步加速，而“改革”无疑将成为两会期间银行领域的热议关键词。

　　其中，做深做精“五篇大文章”被视为金融服务实体经济的关键举措。银行通过加大国际业务投入、支持外贸新业态，期望培育新的业务增长点。此外，推进中小银行改革化险，尤其是通过兼并重组、国资增持等措施，仍是当前存量改革的重中之重。

　　所谓的“五篇大文章”，即科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。2023年10月底的中央金融工作会议明确提出这一要求，随后央行、国家金融监管总局等部门纷纷发布文件推动落实。银行业积极响应，通过内部体制机制改革，明确牵头部门，优化资源配置，创新金融产品与服务模式。

　　据央行数据显示，截至2024年末，科技型中小企业本外币贷款余额、人民币普惠小微贷款余额、本外币绿色贷款余额分别实现了21.2%、14.6%、21.7%的增长，均远高于各项贷款平均增速7.6%。这不仅促进了金融资源向科技创新、先进制造、绿色发展及中小微企业等领域的流动，还优化了银行的信贷结构，增强了其穿越经济周期的经营韧性。

　　目前，“五篇大文章”的政策框架已基本健全，成效显著。今年，监管部门将继续将其作为施策重点，银行业也将积极响应，深入实施。全国两会上，银行业的高质量发展及“五篇大文章”的实施将成为代表、委员们关注的焦点。

　　随着全球化进程的推进，银行业紧跟企业出海趋势，优化境外布局，完善跨境金融服务体系，为“走出去”企业提供全方位金融服务，同时也找到了新的业务增长点。多家银行已将“助力扩大高水平对外开放”“服务稳外贸稳外资”等列为2025年重点工作。

　　例如，工商银行提出，要主动服务和融入高水平对外开放大局，因地制宜推进境外经营转型；中国银行则强调，要巩固扩大全球化优势，提升全球布局能力，为外贸企业提供国际贸易结算服务；兴业银行也明确表示，要顺应出海浪潮，构建“五位一体”的国际业务服务体系。

　　银行业改革永远在路上。近年来，中小银行化险、区域金融改革等问题备受关注。兼并重组成为中小银行抵御风险、筑牢经营基础的关键举措。中央一号文件已连续四年关注农信社改革化险，多地银行正积极推进改革化险工作。

　　超过20个省（自治区）的2025年政府工作报告明确提及防范化解中小金融机构风险，其中吉林省计划彻底化解中小金融机构风险。上海金融与发展实验室首席专家曾刚认为，2025年是中小银行深化改革、化解风险的关键年，政策层面将进一步加大改革化险力度。

（文章来源：证券时报）