近期，随着各家银行年度同业存单发行计划的密集披露，非上市银行2024年的业绩情况也逐渐浮出水面。整体来看，非上市银行业绩两级分化明显，山西银行等多家银行去年净利润大幅下降，而赣州银行、上海华瑞银行等中小银行则实现了净利润的翻倍式增长。

据金融监管总局统计，2024年，商业银行累计实现净利润2.32万亿元，同比下降2.27%。其中，城商行、农商行、民营银行等中小银行净利润降幅尤为显著。这一趋势反映出银行业内部的业绩分化现象愈发严重。

平安证券发布的研报指出，在稳增长政策推动下，国有大行和股份行盈利边际企稳。然而，中小行盈利增长乏力，受到中小金融机构风险化解、存量按揭贷款利率调整以及LPR下调等多重因素的影响。

多位业内人士表示，2025年商业银行仍面临净息差下滑的压力。在银行业竞争日益激烈的环境下，中小银行需要找准差异化定位，构建核心竞争力以实现良好发展。

非上市银行业绩两级分化显著

数量众多的非上市银行2024年成绩单相继公布。在近期密集披露的2025年度同业存单发行计划中，部分银行已披露了2024年的经营情况。整体来看，非上市银行业绩两级分化趋势明显。

以山西银行为例，该行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.60%；但净利润仅为0.51亿元，同比下降93.86%。这一数据表明，山西银行去年下半年亏损超过4亿元。此外，该行不良贷款率偏高，净息差远低于行业平均水平。

值得注意的是，去年10月，山西金融监管局批复同意解散四家村镇银行，这些银行被山西银行收购并设立分支机构。这一举措可能短期内给山西银行带来利润压力。

与此同时，也有部分银行去年业绩实现了跨越式增长。如四川银行总资产大幅增长28.29%，净利润同比增长54.65%；赣州银行净利润同比增长更是高达125.65%。

中小银行盈利能力承压

金融监管总局日前披露的数据显示，2024年商业银行整体净利润同比下降2.27%。其中，城商行、农商行、民营银行等中小银行净利润降幅较大。

造成这一局面的原因多方面。利率下行背景下，行业净息差持续承压；运营成本显著抬升，包括数字化转型的科技投入等，进一步挤压了银行的利润空间。此外，银行业竞争加剧导致优质资产获取难度加大，不良资产核销压力攀升和风险暴露也直接侵蚀利润。

展望2025年，LPR调降以及重定价的压力预计将持续拖累行业整体息差水平。然而，部分具备区域经济优势、数字化转型成功或零售业务突出的中小银行有望继续领跑。

（文章来源：时代周报；关键词：非上市银行、中小银行、净利润、净息差）