近期，随着各家银行年度同业存单发行计划的密集披露，非上市银行2024年的业绩情况逐渐清晰。整体来看，其业绩两级分化明显，山西银行等多家银行去年净利润大幅下滑，而赣州银行、上海华瑞银行等则实现了净利润的翻倍式增长，凸显了银行业内部的巨大差异。

据金融监管总局数据，2024年商业银行累计实现净利润2.32万亿元，同比下降2.27%。其中，城商行、农商行、民营银行等中小银行的净利润降幅尤为显著。这一趋势反映了当前银行业面临的严峻挑战。

平安证券研报指出，在稳增长政策推动下，国有大行、股份行盈利边际企稳。然而，中小行盈利增长乏力，受到中小金融机构风险化解、存量按揭贷款利率调整及LPR下调等多重因素影响。

多位业内人士表示，2025年商业银行仍面临净息差下滑的压力。面对愈加激烈的竞争环境，中小银行需找准差异化定位，构建核心竞争力以实现稳健发展。

非上市银行业绩分化显著

众多非上市银行2024年业绩相继公布。从已披露的2025年度同业存单发行计划中，可见各银行间业绩分化明显。山西银行2024年净利润同比下降93.86%，下半年亏损超4亿元；而四川银行、赣州银行等则实现了业绩的快速增长。

山西银行不良贷款率偏高，净息差远低于行业平均水平，反映了部分地方性银行面临的经营困境。同时，山西银行收购并设立多家村镇银行分支机构，也增加了其经营压力。

相比之下，四川银行、赣州银行等则凭借良好的经营管理和市场定位，实现了业绩的跨越式增长。此外，上海华瑞银行等民营银行也取得了不俗的业绩表现。

中小银行盈利能力承压

金融监管总局数据显示，2024年商业银行整体净利润同比下降2.27%。其中，城商行、农商行、民营银行净利润降幅较大。这凸显了中小银行在当前经济环境下的盈利能力承压。

苏商银行研究院高级研究员杜娟指出，造成商业银行盈利能力下滑的原因包括利率下行、运营成本抬升、资产荒现象及不良资产核销压力等。这些因素共同挤压了银行的利润空间。

净息差方面，2024年第四季度末商业银行净息差环比下降0.01个百分点。其中，城商行净息差降幅最大。部分非上市城商行的净息差下滑幅度远高于行业平均水平。

然而，也有部分银行净息差逆势提升，如温州银行、浙江稠州银行等。这显示了银行业内部的分化趋势。

展望2025年，LPR调降及重定价压力预计将持续拖累行业整体息差水平。但存款挂牌利率下调或将在一定程度上推动息差企稳。业内人士认为，具备区域经济优势、数字化转型成功或零售业务突出的中小银行将继续领跑市场。

（文章来源：时代周报）