“后续银行存款利率仍然存在下降的可能性。”

　　在银行降息潮的影响下，民营银行存款利率持续下降，然而，部分中小农商行却逆势上调存款利率，展现出银行存款利率的明显分化趋势。

　　进入2024年，国有大行率先行动，下调了存款利率，随后股份行、城商行也纷纷跟进。目前，国有大行一年期定存利率已降至1.1%，三年期更是降至1.5%。自今年2月起，锡商银行、新安银行、中关村银行等多家民营银行也相继宣布下调存款利率。

　　与此同时，一些农商行、村镇银行等却逆流而上，上调了存款利率。其中，五台农商银行、陕西麟游农商银行、山西寿阳汇都村镇银行、陕西略阳县农村信用合作联社等多家农商行，自今年以来，相继宣布上调存款利率。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，民营银行和中小农商行在存款利率上的分化，是银行根据自身经营情况和市场环境做出的市场化选择。民营银行净息差下降显著，需要通过降低存款利率来降低负债成本，稳定净息差。而中小农商行则为了提升在存款市场的竞争力，优化存款结构，选择了提高存款利率。

民营银行存款利率仍有下调空间

　　近期，民营银行纷纷加入降息行列，下调存款利率。目前，银行存款利率普遍在“2字头”，难觅“3字头”踪影。

　　“利率下调是大势所趋，若需存款，请尽早选择存款产品。”中关村银行工作人员表示，该行整存整取3个月、6个月、1年、2年期的利率分别为1.65%、1.85%、1.9%、2.2%，其中2年期存款利率从之前的2.4%下调至2.2%。

　　新安银行、锡商银行也于近期宣布下调存款利率。根据公告，新安银行将于2025年2月21日调整手机银行、小程序、公众号在售的储蓄存款产品利率，其中3年期存款利率从2.90%降至2.80%。锡商银行也将1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分别下调至1.8%、2.0%、2.6%、2.5%。

　　银行存款利率情况统计表。贝壳财经记者制图

　　“截至2024年四季度，商业银行净息差为1.52%，较三季度下降1个基点，较2023年四季度下降17个基点。尽管2024年银行多次下调存款利率、大力压降负债成本，但2025年息差收窄压力或将减轻，下降趋势却未改变。”董希淼指出，近年来，银行业净息差逐年下降，目前已处于历史低位。净息差是衡量银行盈利能力和经营效率的核心指标，备受关注。部分银行近期主动下调存款利率，顺应了存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门的政策导向。

　　“后续银行存款利率仍存在下降的可能性。”盘古智库高级研究员余丰慧表示，若经济增长面临压力，央行继续采取宽松货币政策，市场资金供给增加，银行资金成本进一步降低，存款利率或也将随之调整。

部分农商行逆势上调存款利率，高息揽储难以为继

　　银行“开门红”活动尚未结束，部分农商行、村镇银行却逆势上调存款利率。

　　“在利率下调的大环境下，快来五台农商银行抢占最高的存款利率吧！”2月26日，五台农商银行发布的宣传海报显示，1年、2年、3年定期存款利率分别为1.75%、1.85%、2.15%。

　　五台农商银行工作人员称，该行的存款利率近日有所上调，3年期存款利率由2%上调至2.15%。暂无活动期限，现在存款可按上调后的利率计算利息。

　　陵川县联社也于今年2月上调存款利率，利率最高达2%。根据公告，陵川县联社1年、2年、3年、5年定期存款利率分别为1.75%、1.85%、2.00%、1.80%。

　　除了上述两家农商行，今年以来，陕西麟游农商银行、山西寿阳汇都村镇银行、陕西略阳县农村信用合作联社等多家农商行也相继宣布上调存款利率。

　　余丰慧指出，中小农商银行逆势上调存款利率，可能是出于“开门红”期间的揽储需求。“开门红”是银行业务发展的关键时期，尤其是在年初，存款规模对银行全年的业务开展具有重要影响。

　　然而，娄飞鹏指出，中小银行除了面临盈利压力外，还面临较大的风险化解压力，并且受区域经济环境影响，不同区域的中小银行面临的经营压力各异。在银行业整体净息差处于低位且后续仍面临下行压力的情况下，中小银行的高息揽储行为难以持续。

　　董希淼建议，中小银行应加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款贷款规模的扩张，而应加强资产负债管理，继续压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。净利息收入仍是当前和未来一段时间内银行的主要收入来源，将银行净息差维持在合理水平，不仅是为了保护银行业的自身利益，更是为了更好地维持银行的稳健经营、服务实体经济、防范化解金融风险。

　　新京报贝壳财经记者徐雨婷

（文章来源：新京报）

关键词：银行存款利率、降息潮、中小农商行、民营银行